Дать денег в долг под проценты

Дать денег в долг под проценты

Как правильно давать деньги в долг

Взять в долг крупную сумму можно в банке или другой кредитной организации, но при этом, помимо основной задолженности, нужно будет выплатить проценты. Если речь идет о покупке недвижимости, итоговая переплата может составить 100% и больше. Поэтому, чтобы сэкономить, многие стараются одолжить деньги у родственников и друзей. Как правильно действовать в том случае, если кто-то попросил одолжить некоторую сумму?

В статье расскажем, как правильно давать деньги в долг , чтобы помочь, получить прибыль и не потерять свои средства. Ответим на другой важный вопрос: как правильно поступить, если дал денег в долг и их не возвращают .

Когда можно давать деньги в долг

В первую очередь нужно ориентироваться на собственное финансовое состояние. Одалживать можно только в том случае, если вы сами не нуждаетесь, можете выделить некоторую сумму из так называемой финансовой подушки, а в случае, если долг не вернут вовремя или заемщик откажется платить вовсе, потеря ссуженных денег не повредит по вашему благосостоянию. В целом, при одалживании кому либо, стоит руководствоваться принципом “не навреди себе” и на первый план ставить собственные интересы.

Немаловажным фактором является то, кто именно просит взаймы. Безопасно одалживать тем, у кого:

🤝 Регулярный доход — если заемщик постоянно испытывает материальные трудности, не имеет регулярного дохода, вряд ли он сможет вернуть деньги вовремя и в полном объеме.

🤝 Надежная репутация — любая кредитная операция — это риск для кредитора. Если вы знаете, например, от знакомых, что заемщик не выполняет свои обязательства, ваш риск потерять деньги возрастает многократно.

🤝 Цель займа оправдана — разумный человек попросит в долг только в том случае, если это действительно необходимо или выгодно для него самого. Например, если срочно нужны деньги на лечение, от которого зависит жизнь, или нехватает сравнительно небольшой суммы для покупки жилья, есть стабильный доход, а переплачивать в банке или за съемное жилье не хочется. Не стоит одалживать на покупку вещей или услуг, без которых можно обойтись: дорогой одежды, украшений, путешествий, машины, если ее собственнику дорого платить даже за бензин.

Со стороны заемщика. Ваш друг знает, что у вас есть определенная сумма накоплений, которые можно попросить взаймы. Из-за проблем на работе его финансовое положение ухудшилось: он не может выплачивать банковский кредит и ему грозит пеня. На его взгляд, он может легко решить свои проблемы, одолжив у вас, и после намерен вернуть.

Со стороны кредитора. Вы оцениваете ситуацию иначе: у друга уже есть кредит, с которым он не может рассчитаться, он не предусмотрел накоплений, которые помогли бы ему в непредвиденной ситуации. Из-за этого возникают сомнения, сможет ли он вернуть деньги.

В большинстве случаев просят в долг сравнительно небольшую сумму: несколько сотен или тысяч до зарплаты, из-за задержек с выплатами или в непредвиденной ситуации. С такими просьбами могут обращаться не только близкие люди, но и просто знакомые или соседи. И именно в таких случаях самая большая вероятность потерять деньги.

Одна из самых распространенных ситуаций: ваш знакомый и по совместительству сосед практически каждый месяц заходит и просит в долг 500-1000 рублей, уверяя что обязательно вернет и каждый раз просит подождать. При этом он злоупотребляет спиртным, а источник его дохода — временные подработки. С одной стороны 500 рублей — небольшая сумма, но при регулярном обращении долг может перевалить за 3-5 тысяч, что уже ощутимо. Со временем становится ясно, что знакомый никогда не собирался возвращать деньги и использовал знакомство с вами в корыстных целях. В итоге вы потеряли средства, которые могли бы потратить на себя, детей, положить в банк и получать дополнительный доход. Вдобавок, чувствуете себя обманутым и использованным.

Вывод: чтобы не попадать в подобные ситуации, внимательно относитесь к одалживанию даже небольших сумм — оговаривайте срок возвращения, не одалживайте, если не вернули предыдущий долг.

Можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты

Если у вас просят в долг, вы вправе предложить свои условия, например, с вернуть с процентами. Так вы сможете помочь и получите дополнительную выгоду для себя.

Интересно! Некоторые заемщики сами предлагают вернуть с процентами. Такое решение может принести выгоду обеим сторонам сделки, например, если одалживают крупную сумму для покупки недвижимости или машины. Заемщик получает кредит с более низкой переплатой, чем в банке, а кредитор — более высокие отчисления, чем при банковском депозите.

Одалживая деньги под проценты родственникам или друзьям, учитывайте два важных аспекта:

☝ Четко распишите условия — сумму займа, размер и порядок начисления процентов, или, чтобы не выполнять сложные расчеты, общую сумму с переплатой, которую вам обязаны вернуть.

Пример неудачной формулировки: «Договор заключается с выплатой (ФИО) процентов на сумму займа в размере 10%, которые (ФИО) обязуется выплатить не позднее 10-го числа каждого месяца, начиная с 10 апреля __ года». Из договора неясно, как начисляется комиссия — 10% в месяц или речь идет о годовой ставке.

✌ Помните про налогообложение. Выдавая средства под проценты, вы становитесь ростовщиком — получаете прибыль от ссуды. Такой доход облагается налогом, ставка налогообложения — 13%. Чтобы по закону оформить поступления, внесите их в декларацию по форме 3-НДФЛ, бланк можно скачать сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru . Отчетность подается до 1 мая следующего за отчетным года.

Можно ли потребовать залог

Выдавать кредиты под залог имеют право не только банки, но и физические лица. В таком случае договор займа регистрируется в местном отделении Росреестра. Дополнительно в договоре могут быть указаны поручители, которые разделят финансовую ответственность должника. В ЕГРН вносится запись, что имущество должника находится под обременением.

До момента погашения займа имущество будет находиться в залоге у кредитора. Если долг не вернут, залог можно будет реализовать и компенсировать убытки.

Читайте также:  Документы подтверждающие проведение строительного контроля

Полезные советы

🔹 Одалживайте столько, сколько готовы потерять. Подобного правила придерживаются многие эксперты по планированию финансов. Даже если заемщик ваш близкий, с хорошей репутацией и высокими доходами, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Не рассчитывайте, что в случае необходимости сможете вернуть деньги раньше или что обязательно получите их вовремя. Так вы исключите собственное финансовое напряжение.

🔹 Необязательно ссуживать столько, сколько просят, можно одолжить часть. Так вы сохраните хорошие отношения, предоставите посильную помощь и снизите собственные риски.

🔹 Оформите сделку не устно, а письменно. Сделка без документального подтверждения, фактически, не состоялась. Без расписки невозможно доказать сколько было выдано, на какой срок и на каких условиях. Заемщик может воспользоваться этим умышленно или неумышленно — просто забыть.

Как правильно дать в долг деньги

🔻 Узнайте цель займа и почему возникла необходимость. Лучше чтобы будущий должник объяснил, куда будут направлены средства и почему он выбрал такой способ решения финансовых проблем. Так вы получите косвенные подтверждения разумности и платежеспособности человека.

🔻 Установите точные сроки и условия погашения. Не используйте формулировку «Вернешь, когда сможешь» даже если помогаете родственникам. Таки условия ни к чему не обязывают, фактически, рассчитаться можно и через 10 лет, и через 50. Установите четкие сроки, которые со своей стороны можно обосновать необходимостью погашать собственные кредиты, оплачивать учебу, приобретать необходимые товары.

При постановке сроков не забывайте об инфляции: при беспроцентном займе через год вы фактически получите меньше, чем одолжили.

🔻 Получите расписку или другой документ. Задокументируйте условия соглашения, для этого можно составить расписку или договор займа.

🔻 Не позволяйте заемщику нарушать условия соглашения. Помните: если должник вовремя не погашает займ, он нарушает ваши права получить и распоряжаться собственными деньгами. Не стесняйтесь напоминать про задолженность, выяснять причины задержки, оговаривать штрафы за нарушение условий. Так работают все кредиторы.

Как правильно оформить документы

Давая близким в долг можно оформить простую расписку или договор займа. Чем отличаются эти документы и как их правильно составить расскажем ниже.

Как правильно написать долговую расписку

Расписка на деньги в долг — это простой документ, который фиксирует факт передачи денег одним лицов другому, а также условия этого соглашения. Расписку пишет заемщик, внизу ставятся подписи сторон, при необходимости — подписи свидетелей сделки. Заверять документ у нотариуса не обязательно.

В расписке указывается следующая информация:

📝 паспортные данные заемщика и кредитора;

📝 адрес регистрации заемщика;

📝 размер займа — цифрами и прописью;

📝 условия займа — период, на который выданы средства, наличие процентов за пользование, порядок возврата — частями или одной суммой.

Важно! Если в расписке не указана точная дата возврата средств, а вам необходимо получить деньги, должник обязан погасить долг в течение 30 дней после соответствующего требования.

Дополнительно можно написать, с какой целью будут использованы полученные деньги. Специалисты рекомендуют указывать в расписке “суд по месту регистрации заемщика”. Если эта пометка не сделана и приходится возвращать деньги в судебном порядке, исковое заявление придется подавать по месту регистрации заемщика, которое может находится в другом городе или регионе.

Интересно! В судебной практике достаточно часто встречаются случаи, когда суд не может принять решение в пользу кредитора, в частности, из-за ошибок и неточностей при написании расписки. Например, если в расписке указано, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Нет документальных подтверждений, что возникло долговое обязательство.

Как составить договор займа

Договор обычно заключают, если сумма займа больше ,чем 10 минимальных заработных плат. Например, по Москве, эта сумма достигает порядка 200 тысяч рублей. Если в долг дают меньшую сумму, пишут расписку.

При наличии договора займа проще решить дело через суд, потому что понятия “расписка” в процессуальном кодексе нет и ее юридическую значимость еще придется доказать. На основании договора иск рассмотрят сразу.

Образец договора займа можно найти в интернете или составить в свободной форме. При передаче крупных сумм лучше привлечь свидетелей, которые своими подписями в договоре подтвердят факт и условия займа.

Какие документы нужны при погашении займа

Долговые обязательства — риск не только для кредитора, но и для заемщика. Если взять в долг у мошенников, можно вернуть деньги, а те в свою очередь заявят, что займ так и не был погашен и подадут в суд.

Чтобы исключить обман и недопонимание, при возврате средств кредитор пишет ответную расписку, что получил деньги. Если долг погашается частями, оформляются несколько расписок на каждый платеж. После выплаты всей суммы, на первоначальном договоре кредитор пишет от руки «обязательства исполнены в полном объеме, претензий нет», указывается число и подписи двух сторон.

Еще один способ — использовать безналичный расчет для перевода средств и указывать назначение платежа: «возврат долга по договору __».

Что делать если должник занял деньги под расписку и не отдает

Вначале стоит попробовать решить проблему напрямую с должником:

😟 Обратитесь к нему и напомните про обязательство, возможно он по невнимательности или другим причинам забыл про сроки.

😑 Если заемщик просит отсрочить выплату, попросите объяснить причину и назвать точную дату погашения задолженности. Если у вас есть возможность и желание — предоставьте отсрочку, если нет — скажите, что деньги нужны срочно, возникли финансовые трудности.

😠 Если ситуация повторяется неоднократно — должник просит отсрочку и не возвращает деньги — скажите, что подаете в суд.

Чтобы получить деньги с должника , четко обозначьте ему ситуацию, возможные решения и последствия. Говорите честно, прямо, без лишних эмоций, спросите собеседника, какие варианты он предлагает.

Читайте также:  До скольки лет дают пособие на ребенка

Как вернуть деньги через суд

Подать на должника в суд можно при наличии расписки, договора или других доказательств, которые подтверждают долговое обязательство. Заявление рассмотрят, если период погашения займа истек не позднее чем 3 года назад.

Если договор займа или расписка составлены верно, с большой долей вероятности суд примет вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ следует передать в службу судебных приставов, которые примут соответствующие меры для возврата средств кредитора:

👮 Встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

👮 В случае отказа, подадут запросы в банки, чтобы выявить счета или депозиты и списать средства в пользу истца. С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50% начисляемой суммы.

👮 Если банковских счетов нет, приставы начнут опись имущества и реализацию его на торгах.

В качестве альтернативы, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

Как правильно отказать, если просят в долг

▪ Говорите четко. Не бойтесь говорить “нет”. Если для вас сложно отказывать без объяснения причины, скажите что свободных денег нет, запланированы покупки, вложения или вы сами испытываете финансовые трудности.

▪ Одолжите часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, еще меньше, а остаток попросить у других. Так вы станете не единственным кредитором и разделите возможные риски с другими.

▪ Предложите альтернативу. Например, расскажите про интересные предложения банков и других кредитных организаций.

Надоели банковские отказы? Не тратьте времени на пустые попытки – есть множество достойных альтернатив кредитным организациям, например – частные займы.

На нашей кредитной доске вы ознакомитесь со всеми нюансами частного кредитования и найдете массу вариантов, у кого можно взять деньги в долг под проценты.

Где можно взять деньги в долг под проценты у частника?

Номер телефона и параметры частной ссуды отражаются в объявлениях, размещенных на специализированном ресурсе – кредитной доске. В данном разделе нашего сайта объединяются инвесторы с предложениями «помогу деньгами под проценты» и заёмщики, которые ищут деньги в долг у частного лица.

Если вы приняли решение «хочу взять в долг у частного лица», вам необходимо:

  • Выбрать инвесторов, кто дает деньги в долг под проценты без банка в вашем регионе;
  • Созвониться, чтобы обсудить условия и договориться о личной встрече;
  • Написать расписку по паспортным данным и обменять её на деньги (если сумма большая – расписку нужно заверить у нотариуса).

Наш сервис помогает вам в первом, самом важном этапе – поиске, где занять деньги срочно у частного лица. Если вам требуется сопровождение сделки или помощь в выборе кредитора – обратитесь к кредитным брокерам, контакты которых также присутствуют в рубриках нашей доски объявлений.

Кому дают деньги под проценты и расписку?

Если в банковской сфере огромную роль играет личность заёмщика, его доход, стаж, официальное трудоустройство, кредитная история и миллион иных факторов, то для частных лиц важно одно – наличие источника дохода для своевременного погашения займа.

Оформляя деньги взаймы под проценты у частных лиц, вам не придется собирать справки, переживать о финансовой репутации, скрывать неофициальную работу. Требования частных инвесторов редко превышают стандарты:

  • Возраст 18+;
  • Гражданство и прописка – РФ;
  • Есть источник дохода, позволяющий погашать установленный ежемесячный взнос.

Некоторые частники на собственное усмотрение могут добавить личные предпочтения к личности клиента или залог/поручительство для крупных сумм кредита.

Как взять деньги в долг?

На карту через интернет срочно у частного лица деньги брать не нужно! Дистанционным кредитованием частники не занимаются и не имеют права заниматься! Если вам попадется предложение получить деньги в долг у частного лица удалённо – значит, автор объявления – посредник, или мошенник.

Если вам действительно нужны деньги под проценты от частного лица, а инвестор реально может вам помочь – никто не будет против личной встречи. Это единственно верный способ взять в долг до 100000 у частного лица. Свыше 75-100 тысяч необходимо оформлять в кабинете нотариуса, где ваша сделка будет официально зафиксирована. Это требование Гражданского Кодекса РФ, выполнение которого обеспечит законность договора и правовую защиту участников сделки.

Под какой процент дают деньги частные лица?

Параметры частного займа всегда индивидуальны, они ограничены только возможностями и фантазией инвестора. Средние нормы по ставке – 10% переплаты в месяц. Однако, обращаясь к инвестору «возьму деньги под проценты», вы можете предложить свои условия и снизить процент, либо растянуть срок возврата денег.

Нахождение компромисса по условиям сделки – это одно из важных преимуществ частного кредитования. Ну а если достигнуть договоренности не удалось – обратитесь к брокерам, которые подберут кредит по заданным параметрам.

«Частные кредиторы» так и манят заемщиков, желающих получить легкие деньги, листовками на автобусных остановках, объявлениями в интернете. И, наверное, уже каждый знает, что 99% таких объявлений — липа, фикция и обман. Однако пока остается тот самый 1% реальных кредиторов, соискатели не останавливаются в поисках. Где найти честное частное лицо, которое согласится выдать деньги в долг? Как не попасться на удочку мошенников? Где взять номера и контакты реальных инвесторов? Обо всем этом подробно поговорим сегодня.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частный инвестор — это физическое лицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.д.) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами. В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег. Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.
Читайте также: Как закрыть свои долги и жить спокойно?
Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица.

Читайте также:  Актрисы 1964 года рождения

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Если говорить о суммах, которые может выдать в кредит частное лицо, то конкретики здесь нет. Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора.

Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день. Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке.

Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов. Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально. Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно. При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.

Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника.
Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых. Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.

Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.

Есть категория частных кредиторов, готовая выдать заем на сумму в 5-10 миллионов и даже больше. Как правило, такие инвесторы промышляют в Москве и СПб и принимают в залог только дорогую фешенебельную недвижимость, антиквариат, доходный бизнес, коммерческую недвижимость и т.д.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».

Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица, никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople.ru Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.

Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Контакты и номера телефонов частных кредиторов

Если вам нужны контакты и номера телефонов частных кредиторов, предлагаю помочь нашему сайту — поделиться в соц. сетях этой страницей. И вам будут доступны контакты 10 частных кредиторов.

Как проверить кредитора, чтобы не попасть на удочку мошенника?

Как правило, частных кредиторов ищут заемщики с долгами перед банками и открытыми исполнительными производствами у судебных приставов. Такие люди в большинстве своем запуганы СБ банкиров и коллекторами, а посему готовы на любые авантюры, лишь бы получить заветную сумму. Это понимают мошенники, которые наглым образом наживаются на безвыходном положении людей. Проверить потенциального кредитора просто.

Во-первых, почитайте отзывы о нем на тематических сайтах, просто вбейте имя/номер телефона/адрес электронной почты/ в поисковик. Если контакты всплывут на объявлениях под другим именем, с другими условиями и т.д., то перед вами — 100% мошенник.

Если вы не нарыли отрицательное на кредитора в интернете, он не просит предоплату и т.д., расслабляться не стоит. Возможно, подвох кроется в самом кредитном договоре. Пара нюансов в договоре и можно лишиться залогового имущества уже на следующий день после получения займа. По этой причине договор нужно читать очень внимательно, а если вы не понимаете каких-то пунктов, то лучше отнести его юристу на проверку.

Теперь вы знаете, где и как найти деньги в долг от частного лица и не клюнуть на заманчивую наживку мошенников.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector