Договор купли продажи квартиры с обратным выкупом

Договор купли продажи квартиры с обратным выкупом

Сегодня все чаще на рынке недвижимости застройщики предлагают дольщикам заключать сделки по методу «Sale-pay-back», что означает заключение договора обратного выкупа недвижимости. Для Российского потребителя этот метод пока в «диковинку», но в Европе это распространенный способ для застройщиков привлечения денежных средств частных инвесторов (физических лиц).

Что представляет собой обратный выкуп недвижимости?

Суть этого метода заключения соглашения между девелопером и частным инвестором состоит во взаимной выгоде. Застройщик заключает договор с физическим (юридическим) лицом, желающим либо купить квартиру, либо вложить «свободные» финансы в строительство на этапе «котлована», а в последующем времени девелопер обязуется выкупить построенные квадраты недвижимости с уплатой инвестору не только суммы вложенных средств, но и выплаты оговоренных в договоре обещанных процентов с вложенных инвестиций.

Такая система реализации недвижимости не обязывает покупателя (инвестора) отдавать строящиеся квадраты. После того как будет построен жилой комплекс, инвестор оставляет за собой право не продавать квартиру, а стать полноправным ее хозяином.

Такое капиталовложение выгодно для обеих сторон тем, что инвестор, оформив договор купли-продажи по методу «Sale-pay-back» (обратный выкуп) застрахован, от рисков потери своих финансовых вложений, так как застройщик обязуется выкупить недвижимость сразу после в ведения жилищного комплекса в эксплуатацию.

Заключение договора купли-продажи с обратным выкупом квартиры

При заключении договорного соглашения по методу «Sale-pay-back» инвестору в первую очередь необходимо обратить внимание на длительность заключения договорного соглашения. То есть, по истечении какого срока он сможет получить назад вложенные деньги.

Необходимо обратить внимание, при каких условиях застройщик обязуется передать квартиру инвестору либо реализовать ее и вернуть вложенные финансы: при стопроцентной оплате квадратов на стадии котлована или же есть возможность рассрочки платежей и т.д.

Обязательно убедитесь, что застройщик не прописал в договоре мелким шрифтом условий отказа от выкупа недвижимости.

Еще одно условие договора, на которое необходимо обратить внимание: собирается ли застройщик выкупать жилое помещение самостоятельно или будет выступать продавцом в роли риэлтора. Что впоследствии не принесет прибыли инвестору, так как цены на недвижимость могут значительно снизиться.

Львиная доля мошеннических схем с недвижимостью – это существенный минус такого вложения денег. Поэтому необходимо внимательно подходить к заключению такой сделки и исключить все отрицательные нюансы составления и подписания договора «обратного выкупа». В первую очередь стоит тщательно подходить к выбору компании-застройщика. Не стоит вкладывать свои финансы в компании, которые:

  • занимаются продажей недвижимости с использованием акционных предложений (т.е. всячески стараются привлечь покупателя, предлагая скидки на покупку жилья);
  • предлагают вкладывать финансы по методу «пирамиды» (т.е. застройщик не обладает собственными средствами на постройку, а сто процентов пользуется средствами инвестора);
  • завышают реальную прибыль от вложений и т.п.

Если есть сомнения по поводу добросовестности застройщика или некоторых пунктов договора, стоит обратиться за помощью к юристу, эксперту в данной области.

Соглашение «обратного выкупа» составляется и заключается для каждой стороны индивидуально, так как для компании-застройщика он будет являться договором займа, а для инвестора договором купли-продажи квартиры.

Какие нужны документы?

Для заключения договорного соглашения по методу «Sale-pay-back» необходим следующий пакет документов:

  • нотариально заверенная копия удостоверения личности (для физических лиц) и копия выписки из единого государственного реестра юридических лиц (для юр. лиц);
  • акт купли-продажи недвижимости;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины;
  • копии учредительных документов застройщика;
  • если инвестор не имеет собственных средств и берет ипотечный займ в банке необходимо также согласие самого банка;
  • копия проекта (плана) застройки;
  • разрешительные документы от органов кадастра на выкуп земельного участка под застройкой.

Форма договора

В России на законодательном уровне пока не установлена обязательная форма такого договора.

Так, инвестор на свой страх и риск заключает договорное соглашение об обратном выкупе в простой письменной форме. Чем и пользуются недобросовестные застройщики, объявляя впоследствии сделку притворной, а соответственно недействительной, что означает для инвестора – потеря вложенных средств и невозможности владеть построенным объектом недвижимости.

Основные условия договора

К содержанию самого договора есть также определенные требования, в нем обязательно должны оговариваться следующие пункты:

  • самая актуальная и достоверная информация о недвижимом объекте;
  • должны быть перечислены документы, указывающие на право собственности;
  • гарантия отсутствия третьей стороны сделки (другого собственника);
  • обязательно прописана полная стоимость недвижимости (цифрами и прописью);
  • фамилия, имя и отчество полностью всех участников сделки;
  • сроки исполнения сделки и гарантия выполнения условий к оговоренной дате;
  • компенсационные выплаты в случае несоблюдения от договорных обязательств;
  • проект застройки, утвержденный главным архитектором;
  • порядок реализации договорного соглашения;
  • условия внесения изменений в соглашение либо полное расторжение.

Механизм обратного выкупа

Сам механизм обратного выкупа заключается в следующем: физическое или юридическое лицо вкладывает капитал в приобретение недвижимости на стадии «котлована». Застройщик в свою очередь обязуется произвести выкуп построенной в будущем квартиры плюс уплатить процент с вложенных денежных средств. Для девелоперов такой займ обходиться гораздо дешевле, чем, если бы он брал денежные средства в кредит в банке.

К сожалению не все условия соглашения одинаково подходят клиентам. Так неудобными нюансами в договоре могут быть следующие условия:

  • длительный срок инвестиций;
  • невозможность оплаты в рассрочку, только единовременная оплата полной суммы;
  • низкая процентная ставка по возврату;
  • неподходящий вариант расположения квартиры (не та этажность, вид, квадратура);

Чтобы избежать ненужных неприятностей, нужно детально изучать документы застройщика и само заключаемое соглашение.

Читайте также:  Заявление о неполучении судебного приказа образец

Образец договора с правом обратного выкупа недвижимости

Для большинства компаний – застройщиков такая сделка остается пока чем-то новым и не доступным. Чтобы предлагать клиентам такие программы, застройщикам нужно постоянно увеличивать обороты, сдавая новые и новые объекты недвижимости. Развивать партнерские отношения с финансовыми учреждениями. В нашей стране это доступно не многим, а лишь крупным строительным холдингам.

Такая тенденция приводит к тому, что на рынок недвижимости все чаще выходят иностранные компании-застройщики, для которых метод заключения соглашения обратного выкупа не в новинку.

Именно такой механизм как «обратный выкуп» говорит о положительном инвестиционном климате на рынке недвижимости и возникновения новой тенденции капиталовложения среди людей среднего класса. Вероятно, по прошествии некоторого времени это направление станет популярным среди большого количества инвесторов и компаний-застройщиков, предлагающих данный вид сделки.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Хотите взять деньги в долг и вам предлагают оформить договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа? Сейчас такой вариант выдачи денежного кредита набирает обороты. Обсудим, чем это грозит, и какие риски оформления договора купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа.

Договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа не предусмотрен гражданским законодательством, но, поскольку стороны свободны в заключении договора, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, он достаточно распространен.

Этот договор оформляется как самостоятельная сделка, но, как правило, он служит способом обеспечения денежного кредита или займа.

Изначально договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа появился в банковской и биржевой практике (сделки РЕПО) и предметом купли-продажи в них выступали ценные бумаги.

Договор РЕПО – это договор, по которому одна сторона (продавец по договору РЕПО) обязуется в срок, установленный этим договором, передать в собственность другой стороне (покупателю по договору РЕПО) ценные бумаги, а покупатель по договору РЕПО обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (первая часть договора РЕПО) и по которому покупатель по договору РЕПО обязуется в срок, установленный этим договором, передать ценные бумаги в собственность продавца по договору РЕПО, а продавец по договору РЕПО обязуется принять ценные бумаги и уплатить за них определенную денежную сумму (вторая часть договора РЕПО).

Заключение договора купли-продажи квартиры с обратным выкупом имеет ряд преимуществ для кредитора по сравнению с договором займа (кредитом), обеспеченным залогом имущества. В отличие от договора займа, договор купли-продажи с обратным выкупом упрощает разрешение споров при неисполнении обязательств заёмщиком и снижает кредитный риск.

При выборе конкретного способа обеспечения исполнения кредитных обязательств, стороны отдают предпочтение сделке купли-продажи квартиры с условием об обратном выкуп, которая имеет следующие преимущества по сравнению с обычным залогом:

— сокращается время и финансовые издержки при принятии обеспечения;

— наиболее действенная и эффективная защита прав кредитора в обеспечиваемом обязательстве;

— стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательств под угрозой риска утраты своей квартиры.

Но такой договор несет в себе риски, в первую очередь для продавца квартиры. Ведь он свою квартиру передает в собственность другого лица, при этом не регистрируются какие – либо обременения или ограничения в перепродаже квартиры третьим лицам, что является привлекательным для мошенников.

Чтобы не попасть на удочку мошенников, до заключения договора купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа, надо внимательно прочитать все пункты договора, а лучше всего, проконсультироваться с адвокатом, чтобы не потерять свою квартиру. Потерять свою квартиру при заключении такого договора достаточно просто, ведь вы ее добровольно передаете в собственность другого человека и оспорить такой договор практически невозможно.

Суды, рассматривая иски о признании недействительным договора купли- продажи квартиры с условием об обратном выкупе, приходят к выводу, что его нельзя квалифицировать как притворную сделку, совершенную с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, поскольку при его заключении стороны такого намерения не преследуют.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи.

Согласно ст. 549 ГК РФ по договору купли-продажи недвижимого имущества (договору продажи недвижимости) продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество (статья 130 ГК РФ). Договор продажи квартиры подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации (ч. 2 ст. 558 ГК РФ).

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом любой заключенными сторонами договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Читайте также:  Акт осмотра поврежденного имущества образец

Договор купли-продажи квартиры с правом последующего выкупа не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, а заключение такого договора является допустимым между лицами.

В договоре купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа не указывается, что кто-то кому-то дал деньги в долг, чаще всего долговые обязательства оформляются расписками, которые юридически никак не связаны с договором продажи квартиры.

Поэтому не получится оспорить договор купли-продажи квартиры, ссылаясь на мнимость и притворность этой сделки, вы же знали, какой договор подписывали.

Заключая договор купли – продажи квартиры с правом обратного выкупа, должник рискует утратить свое имущество из-за возможного недобросовестного поведения кредитора, который в нарушение договоренностей может продать квартиру третьему лицу.

Если вы, несмотря на большой риск потери своего имущества все равно намерены заключить договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа, то придерживайтесь следующих правил:

  1. Четко формулируйте условие об обратном выкупе в интересах должника, как обязанность кредитора продать имущество;
  2. Указывайте конкретную цену, по которой будет осуществляться обратный выкуп квартиры;
  3. Согласовывайте и указывайте в договоре четкий срок обратного выкупа квартиры.
  4. Заключая договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа, участники сделки должны согласовать порядок уплаты налога на имущество, коммунальных и иных платежей, связанных с содержанием квартиры, поскольку при отсутствии таких договоренностей последние из названных расходов должны быть понесены кредитором, к которому на время пользования заемными средствами переходит право собственности на квартиру (ст. 210 ГК РФ).

Если основные условия обратного выкупа квартиры в договоре купли — продажи четко сформулированы не будут, а просто будет указано на такую возможность, то это свидетельствует о том, что стороны должны будут оформить обратный выкуп отдельным соглашением, все условия которого им предстоит согласовать.

Кредитор вообще может отказаться от заключения такого соглашения, так как само по себе обязательство выкупить квартиру неконкретно и требует отдельного согласования условий сделки.

Запись на консультацию к адвокату по телефону: 8(985)998-58-08

Статьи по теме

В этой статье:Когда уплата покупной цены равнозначна выдаче займаКакими способами оформляют продажу с обратным выкупомКак не допустить признания сделки ничтожной

Одним из не поименованных в Гражданском кодексе, но довольно распространенных видов договоров является купля-продажа с правом (обязательством) обратного выкупа. Этот договор может выступать как самостоятельной сделкой, так и способом обеспечения основного обязательства (как правило, кредита или займа). Изначально этот вид договоров появился в банковской и биржевой практике (сделки РЕПО) и предметом купли-продажи в них выступали ценные бумаги. Но впоследствии этот вид договоров распространился и на правоотношения обычных компаний с использованием других объектов купли-продажи.

42 полезных документа для юриста компании

Механизм купли-продажи с обратным выкупом имеет ряд преимуществ по сравнению с очень близким к нему займом (кредитом), обеспеченным залогом имущества. Однако при этом существуют и специфические риски, связанные с неоднозначным отношением арбитражных судов к договорам купли-продажи с правом (обязательством) обратного выкупа.Обратный выкуп как способ беспроцентного кредитованияВ самом общем виде куплю-продажу с обязательством обратного выкупа можно определить как договор, в силу которого продавец передает в собственность покупателя свое имущество и обязуется в оговоренный срок выкупить его по более высокой цене. Обычно целью таких сделок является получение одной компанией (назовем ее заемщиком) от другой компании (заимодавца) денежных средств на возвратной основе с передачей заимодавцу имущества в качестве обеспечения возврата денежных средств. При этом имущество передается в собственность по договору купли-продажи, а оплата за товар представляет собой как раз денежные средства, необходимые заемщику. Впоследствии заемщик возвращает денежные средства заимодавцу, а последний возвращает заемщику имущество по сделке обратного выкупа. Подобная сделка может оформляться двумя способами.Купля-продажа с обязательством обратного выкупа (по конструкции РЕПО). Суть состоит в том, что кредитор покупает у продавца (фактического заимодавца) какое-либо имущество и одновременно обязуется продать это же имущество заемщику через определенный срок за такую-то цену. При этом заключаются два договора купли-продажи либо составляется один документ, но содержащий элементы этих двух договоров. Отличаются данные договоры только ценой (цена, указанная в договоре обратной продажи, выше) и сроками исполнения (первый договор исполняется непосредственно после заключения, а второй – через определенный срок). Получается, что уплата покупной цены по первому договору экономически равнозначна выдаче займа. Разность между ценой второго и первого договоров представляет собой плату за пользование займом, а временной интервал между сроками платежа за товар по первому и второму договорам фактически является сроком займа. С помощью такой договорной конструкции можно оформить и беспроцентный заем. В этом случае цена продажи и цена обратного выкупа будут равны. Если продавец по первому договору не выкупает имущество по второму договору (то есть, по сути, не возвращает деньги), оно остается в собственности покупателя по первому договору. Эта конструкция удобнее кредитования, обеспеченного залогом, тем, что имущество сразу поступает в собственность кредитора и отсутствует риск его отчуждения должником (залогодателем).Договор обратной продажи под отлагательным условием. При данной конструкции одновременно заключаются три договора: кредитный договор (либо договор займа), договор купли-продажи и договор обратной продажи имущества под отлагательным условием, которым является факт возврата заемщиком кредита (займа) с процентами в установленный срок. В соответствии с пунктом 1

Читайте также:  Вступление в силу постановления апелляционного арбитражного суда

статьи 157 Гражданского кодекса данный договор вступит в силу с момента выполнения заемщиком обязательств, указанных в отлагательном условии. Как вариант – условия о прямой и обратной купле-продаже под отлагательным условием могут регулироваться единым договором. Главная отличительная особенность: в этой конструкции четко прослеживается связь договоров купли-продажи с кредитным договором (договором займа).

При таком варианте договоры прямой и обратной купли-продажи заключаются по одинаковой цене. При своевременном возврате кредита и уплате процентов стороны обязаны исполнить договор обратной продажи и имущество передается обратно заемщику. В противном случае отлагательное условие не наступает и имущество остается у кредитора.Законодательство предусматривает обратную продажу только в отношении РЕПОВ действующем законодательстве договор купли-продажи с обязательством обратного выкупа предусмотрен только как биржевая сделка на рынке ценных бумаг – так называемый договор РЕПО (ст. 51.3 Федерального закона от 22.04.96 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

). Чаще всего для обратной продажи используют казначейские обязательства, облигации государственного внутреннего валютного облигационного займа или акции предприятий. Ценные бумаги удобны тем, что они почти всегда ликвидны, с ними легко совершаются сделки на предъявителя, а операции по реализации ценных бумаг не облагаются НДС (

подп. 12 п. 2 ст. 149 НК РФ

). Кроме того, если ценные бумаги имеют в момент совершения сделки прогнозируемый неустойчивый курс, их «залоговую» стоимость в договоре можно установить ниже рыночной.

В отношении других объектов договор купли-продажи с правом (обязательством) обратного выкупа законодательством напрямую не урегулирован. Но на практике встречаются примеры таких сделок с любым другим ликвидным имуществом, например производственным оборудованием.Способы избежать признания сделки ничтожнойНесмотря на очевидное удобство, широкое применение обратной продажи затрудняется тем, что суды иногда расценивают ее как ничтожную сделку (п. 2 ст. 170 ГК РФ

), прикрывающую договоры займа (кредита) и залога.

Привязка купли-продажи к кредиту (займу) рискованна. Начало негативной практике положило постановление Президиума Высшего арбитражного суда от 06.10.98 № 6202/97

. В рассмотренном деле стороны применили второй вариант купли-продажи с обратным выкупом: был заключен кредитный договор и в качестве меры обеспечения – договор купли-продажи акций заемщика банку, а также договор обратного выкупа этих акций заемщиком с условием о том, что заемщик лишается права обратного выкупа в случае непогашения в установленный срок задолженности по кредиту. Оба договора купли-продажи были прямо определены в качестве неотъемлемой части кредитного договора. Именно этот факт в итоге позволил суду сделать однозначный вывод о том, что договор покупки акций банком у компании на самом деле прикрывал залог акций, соответственно, являлся притворной сделкой. Аналогичные примеры встречаются и в более поздней судебной практике (см.

постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.03.05 по делу № А19-14857/04-47-Ф02-73/05-С2

). Соответственно заключение договора купли-продажи с правом обратного выкупа в качестве меры обеспечения договора займа или кредита – самый рискованный вариант.

Суды лояльнее к обычной купле-продаже с обратным выкупом. Если же между сторонами заключен договор купли-продажи с правом обратного выкупа в качестве самостоятельной сделки, без договоров займа или кредита, то риск его признания ничтожным существенно снижается. В этом случае суды, как правило, руководствуются принципом свободы договора, установленным в статье 421

Гражданского кодекса, и не усматривают признаков притворности сделки. Так, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа в

постановлении от 07.06.05 по делу № Ф03-А51/05-1/1423

привел следующие доводы: «Как показывает анализ условий договора, воля сторон при его заключении была направлена на переход спорных акций в собственность от продавца к покупателю, что впоследствии произошло после внесения записи в реестр. При этом, исходя из буквального толкования условий договора, у продавца в течение определенного времени сохранена возможность обратного выкупа ценных бумаг, то есть имеет место совокупность двух сделок купли-продажи, признаки которой отражены в

Гражданского кодекса. В силу

статьи 421 Гражданского кодекса стороны свободны в заключении договора, как предусмотренного, так и не предусмотренного законом. В связи с чем встречные требования о признании недействительным договора отклонены апелляционной инстанцией правомерно».

Еще более интересный вывод сделал Федеральный арбитражный суд Центрального округа в постановлении от 21.07.06 по делу № А68-ГП-303/17-05

: «Ссылка истцов на заключение договора купли-продажи здания с целью исключить трудности с оформлением договора залога лишь подтверждает тот факт, что их воля, как и воля покупателя, была направлена на заключение договора купли-продажи».

Совет в темуИмущество, являющееся предметом купли-продажи, лучше передавать покупателю в фактическое владение.Если суд установит, что акт приемки-передачи был подписан формально, а в реальности имущество осталось у продавца, это может стать причиной признания договора купли-продажи с правом обратного выкупа притворной сделкой, прикрывающей заем и залог (постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 02.10.08 по делу № А82-1200/2008-38

В договоре лучше предусмотреть не просто право, а обязанность покупателя обратно выкупить товар и установить ответственность за нарушение этого обязательства.

Если в договоре будет установлено только право на обратный выкуп, то такое условие лишь в интересах первоначального продавца, а не покупателя (фактического заимодавца). Последний не сможет повлиять на контрагента, если тот откажется выкупать имущество. Чаще всего за отказ от обратного выкупа предусматривают неустойку.

Ссылка на основную публикацию
Договор без подписи но с печатью
Юристы подскажите, пожалуйста, верно ли то, что если в договоре стоит печать компании (написано "Для документов АгентМедиа Сервис"), то подпись...
Длящимся административным правонарушением является
Когда уполномоченный орган выявляет длящееся административное правонарушение, срок давности он считает особенным образом. И сослаться на его истечение практически невозможно....
До какого возраста можно получить высшее образование
До какого возраста можно получить высшее образование Как получить бесплатное второе высшее образование Как получить образование за рубежом Что говорит...
Договор безвозмездного пользования на неопределенный срок
DimaBaranow / Depositphotos.com В системных письмах Минфина России от 15 декабря 2017 г. № 02-07-07/84237 и от 30 ноября 2017...
Adblock detector