Договор страхования документ который

Договор страхования документ который

Договор страхования — это соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию).

Легальное определение дано в ст. 929 ГК РФ:

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

  1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
  2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
  3. риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.

Страховая стоимость — действительная стоимость застрахованного имущества.

Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Сущность и значение договора страхования

Страхование — это вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными формами социального обеспечения интересов личности.

Виды страхования:

    1. добровольное,
    2. обязательное (например, страхование автогражданской ответственности) и
    3. обязательное государственное (страхование за счет средств соответствующего бюджета).

    По юридической природе договор страхования:

      • возмездный;
      • двусторонний;
      • реальный, но может, в виде исключения, быть консенсуальным;
      • может быть договором в пользу третьего лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо.

      Субъекты договора страхования

      К субъектам договора страхования относятся:

      1. страховщик;
      2. страхователь;
      3. факультативно — третьи лица, в пользу которых заключается договор (выгодоприобретатель или застрахованное лицо).

      Страховщики — только юридические лица , имеющие лицензии на осуществление страхования соответствующего вида (ст. 938 ГК РФ).

      Страхователи, по общему правилу, могут быть любые физические и юридические лица (если только страхование не связано исключительно с рисками предпринимательской деятельности).

      Застрахованным лицом является лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом может быть и сам страхователь).

      В договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин.

      Выгодоприобретателем называется то лицо, которому страховщик должен выплатить страховое возмещение (страховую сумму — по личному страхованию). Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или третье лицо.

      Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя , названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

      Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил страховщику требование о страховых выплатах.

      Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя (застрахованного лица) выполнения обязанностей по договору, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования об уплате страховых выплат. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

      Форма договора страхования

      Договор страхования должен быть заключен в письменной форме . Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

      Договор страхования может быть заключен путем

      • составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо
      • вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

      Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

      Существенные условия договора страхования

      Должно быть достигнуто соглашение о следующем (ст. 942 ГК РФ):

      Договор имущественного страхования Договор личного страхования
      1. Об объекте страхования (определенное имущество или иной имущественный интерес):

      • риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества либо
      • риск гражданской ответственности либо
      • предпринимательский риск
      1. О застрахованном лице
      2. О характере страхового случая :

      • пожар
      • наводнение
      • факт причинения вреда и т. д.
      2. О характере страхового случая :

      • причинение вреда жизни или здоровью гражданина либо
      • достижение гражданином определенного возраста либо
      • наступление в жизни гражданина иного предусмотренного договором события
      3. О размере страховой суммы 4. О сроке действия договора
      Читайте также:  Для объектов жилой застройки что значит

      Ничтожны условия договора страхования:

      1. о страховании противоправных интересов;
      2. о страховании убытков от участия в играх, лотереях и пари;
      3. о страховании расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

      Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

      Вступление договора в силу

      По общему правилу, договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии. При данных условиях договор страхования будет реальным .

      Договором может быть предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку. Тогда договор вступает в силу с момента уплаты первого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении страхового случая не может ставить размер страховых выплат в зависимость от суммы фактически внесенных взносов. При просрочке внесения очередного взноса, страховщик вправе всего лишь уменьшить страховую выплату на сумму просроченного взноса.

      Соглашением сторон может быть установлен иной момент вступления договора в силу, например, момент его подписания. В этом случае договор будет консенсуальным .

      Обязанность страховщика

      Страховщик обязан уплатить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении страхового случая.

      Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие:

      • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
      • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
      • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
      • изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
      • умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

      Исключение из исключения. Последнее исключение не распространяется на:

      1. страхование гражданской ответственности;
      2. случай самоубийства застрахованного лица, если договор личного страхования действовал до этого не менее двух лет.

      Организационные права и обязанности сторон по договору страхования

      Обязанности страхователя (выгодоприобретателя) Последствия неисполнения обязанности
      При заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение:

      • для определения вероятности наступления страхового случая и
      • размера возможных убытков от его наступления
      При сообщении заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора недействительным с применением в качестве последствий недействительности обращения в доход государства страховых взносов
      Во время действия договора сообщать страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска Страховщик вправе потребовать расторжения договора
      Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
      Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору о страховании жизни и здоровья гражданина Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения
      Принять меры для уменьшения убытков при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования При умышленном непринятии мер страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших из-за этого (но не от выплаты страхового возмещения

      Суброгация

      К страховщику, уплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно (ст. 965 ГК РФ).

      Прекращение договора страхования

      Договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, гибель в результате наводнения имущества, застрахованного от пожара). При досрочном прекращении договора страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

      Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

      Исковая давность из договора страхования

      О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности, см. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 | "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"

      Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года (ст. 966 ГК РФ).

      Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

      Особенности отдельных видов страхования

      Имущественное страхование

      1) Страхование имущества

      Субъектом, в пользу которого заключен договор, признается только лицо, действительно могущее понести убытки в связи с нарушением застрахованных интересов (так, арендатор не может в свою пользу страховать арендованное имущество от риска случайной гибели, если этот риск остался на арендодателе как на собственнике).

      Договор в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени (наименования) выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

      При переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу к последнему переходят права и обязанности по договору (за исключением случаев принудительного изъятия имущества и отказа от права собственности). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

      Читайте также:  Временная регистрация на сайте госуслуги

      2) Страхование ответственности за причинение вреда

      Предметом страхования является риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

      Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

      Договор считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

      В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

      3) Страхование ответственности по договору

      Подобное страхование допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор, не соответствующий этому требованию, ничтожен .

      Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

      4) Страхование предпринимательского риска

      Объектом страхования является риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в т.ч. риск неполучения ожидаемых доходов.

      По договору может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

      Личное страхование

      Договор личного страхования является публичным договором.

      В договоре может быть предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить страхователю или застрахованному лицу страховую сумму единовременно или выплачивать ее периодически.

      Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

      Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников.

      Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

      Договор страхования – это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

      Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

      Объекты, субъекты и предмет договора страхования

      Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например:

      в страховании имущества – с владением имуществом;

      в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;

      в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;

      в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

      Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

      Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

      Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке.

      Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

      Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

      Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

      Виды договоров страхования

      Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

      1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

      2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

      Читайте также:  Договор обмена жилыми помещениями между собственниками жилья

      3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

      Порядок заключения договора страхования

      Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

      Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

      В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

      Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

      В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

      Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

      Требования к оформлению страхового полиса

      Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

      Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

      фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

      название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

      размер страховой суммы;

      указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

      указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

      размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

      срок действия договора страхования;

      порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

      любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

      подписи обеих сторон.

      Срок действия договора страхования

      Договор страхования является срочным договором.

      Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

      Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования.

      Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

      При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

      Обязанности и Права сторон по договору страхования

      Обязанности и права страховщика

      Основная обязанность страховщика — произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

      Страховщик имеет право:

      Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;

      Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;

      Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;

      Быть освобожденным от возмещения убытков;

      В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;

      Предъявлять регрессные требования;

      Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

      Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

      Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;

      Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;

      Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая.

      Страхователь имеет право:

      требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;

      при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;

      право на замену участника в договоре;

      право на дополнительное страхование;

      право на досрочное прекращение договора страхования;

      право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

      Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

      Договор страхования заключается между двумя сторонами: страховщиком и страхователем. Соглашение данной категории осуществляется на основании положений договоров личного, а также имущественного страхования. Следует отметить, что в качестве первой стороны обычно выступает страховая организация, тогда как второй стороной могут быть как физлица, так и юрлица. Документ является публичным договором и заключается с учетом правил Гражданского Кодекса РФ.

      В ходе заключении договора страхования сторонами должны быть согласованы следующие факторы (в зависимости от типа страхования):

      • Соглашение о застрахованном лице;
      • Соглашение о размере суммы страховки;
      • Соглашение о периоде действия договора;
      • Соглашение о характере страхового случая;
      • Соглашение об имуществе или же имущественном интересе (актуально в том случае, когда в качестве предмета договора выступает определенное имущество, при этом, первые три фактора актуальны как для имущественного, так и для личного страхования).

      Из существующих на сегодняшний день видов страхования следует выделить их наиболее популярные разновидности:

      • Личное страхование;
      • Имущественное страхование;
      • Страхование ответственности за причинение вреда;
      • Обязательное страхование пассажиров;
      • Добровольное мед. страхование;
      • Страхование профессиональной ответственности;
      • Мед. страхование работающих, а также неработающих граждан (две разные категории документов).
      Ссылка на основную публикацию
      Договор подряда на проведение ремонтно отделочных работ
      ……………………………………………………………………………………. в лице (наименование организации, индивидуальный предприниматель) ………………………………………..…………, именуемого в дальнейшем «Подрядчик», и паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………. ………………… «……» ……………….....
      Договор без подписи но с печатью
      Юристы подскажите, пожалуйста, верно ли то, что если в договоре стоит печать компании (написано "Для документов АгентМедиа Сервис"), то подпись...
      Договор безвозмездного пользования на неопределенный срок
      DimaBaranow / Depositphotos.com В системных письмах Минфина России от 15 декабря 2017 г. № 02-07-07/84237 и от 30 ноября 2017...
      Договор подряда с материалами заказчика образец
      г. _____________ "__" ________ ____ г. ______________, именуем___ в дальнейшем "Заказчик", в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной...
      Adblock detector