Договор страхования залогового имущества

Договор страхования залогового имущества

При использовании кредитных средств, взятых под залог имущества предприятия, возникает необходимость обеспечения страховой защиты залогового имущества. Кредитные организации взвешено и обдуманно подходят к вопросам страхования залогового имущества своих клиентов, ориентируясь на опыт и надежность страховщика, а также на высокий уровень и быстроту оказываемых услуг. Это позволяет защитить имущественные интересы как самой компании, так и банка в случае утраты, гибели или повреждения имущества. Именно поэтому большинство крупнейших кредитных организаций России активно сотрудничают с АО «СОГАЗ» и рекомендуют своим клиентам воспользоваться услугами нашей компании. Договоры АО «СОГАЗ» принимают более 200 банков России.

Наши преимущества:

  • АО «СОГАЗ» аккредитовано в более чем 250 банках
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • 20-летний опыт работы на российском рынке
  • надежность, подтвержденная высшими российскими и международными рейтингами
  • широкая филиальная сеть – более 600 отделений и офисов продаж по всей стране;
  • надежная перестраховочная защита;
  • взвешенная тарифная политика;
  • специальные программы для крупного бизнеса, позволяющие застраховать весь имущественный комплекс клиента в рамках одного договора на максимально выгодных для клиентов условиях
  • специальные программы для малого и среднего бизнеса, позволяющие заключать договоры страхования в минимальные сроки по сокращенному перечню документов без предварительного осмотра имущества по большинству объектов страхования;
  • соответствие рисков, применяемых в договорах страхования, реальным рискам эксплуатации данного вида имущества;
  • единые стандарты работы на всей территории России.

1. Страхование залогового имущества

  • 1.1. Страхование недвижимости
  • зданий (административных, производственных, складов, торговых помещений, развлекательных комплексов, офисов и т.д.), сооружений, жилых и нежилых помещений, объектов незавершенного строительства
  • 1.2. Страхование движимого имущества
    • оборудования (производственного, торгового, технологического, электронного, офисного и т.п.), силовых и других машин, передаточных устройств, готовой продукции, товаров, сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей
    • 1.3. Страхование средств наземного транспорта и дополнительного оборудования ТС
      • легковых и грузовых автомобилей, специальной техники (строительной, с/х техники, дорожно-строительной, грузоподъемных машин и т.п.)
      • 1.4. Страхование железнодорожного транспорта
        • локомотивов, грузовых вагонов, пассажирских вагонов локомотивной тяги и мотор-вагонного подвижного состава, иного железнодорожного подвижного состава
        • 1.5. Страхование специальной техники
          • специальных транспортных средств, прицепов и полуприцепов, землеройных машин, дорожно-строительных машин, сварочного оборудования, грузоподъемных машин, передвижных лабораторий;

            А также страхование прочего имущества.

            Для любого инвестора, в том числе и для лизинговых компаний, первоочередным требованием является получение максимальных гарантий относительно возврата инвестиций. На сегодняшний день СОГАЗ работает со всеми крупнейшими федеральными и региональными лизинговыми компаниями – в общей сложности с более чем 170 лизинговыми компаниями.

            Основываясь на практике работы с ведущими лизинговыми компаниями и понимании их потребностей, Группа «СОГАЗ» предлагает комплексную программу страхования имущества, передаваемого в лизинг, обеспечивающую надежную страховую защиту на протяжении всего срока действия договора лизинга.

            Страхование лизингового имущества позволяет защитить имущественные интересы лизингодателя и лизингополучателя, а также банка кредитора (при его участии в проекте), в случае утраты, гибели или повреждения предмета лизинг на любой из стадий осуществления лизингового проекта – с момента поставки предмета лизинга продавцом (поставщиком) до момента завершения договора лизинга.

            Наши преимущества:

            • индивидуальный подход к каждому клиенту
            • соответствие рисков, применяемых в договорах страхования, реальным рискам эксплуатации данного вида имущества
            • всеобъемлющая защита имущественных интересов всех участников лизингового проекта (лизингодателя, лизингополучателя, банка-кредитора)
            • взвешенная тарифная политика
            • профессиональная команда сотрудников, специализирующихся на работе с лизинговыми компаниями
            • надежная перестраховочная защита
            • единые стандарты работы на всей территории России
            • 1. Комплексная программа страхования лизинговых операций

              • 1.1 Страховая защита в период поставки имущества
              • – страхование лизингового имущества на время транспортировки, включая погрузочно-разгрузочные работы, период хранение на складе.
            • 1.2 Страховая защита в период монтажа и пуско-наладочных работ
              • – страхование лизингового имущества, требующего дополнительно монтажа и/или проведения пуско-наладочных работ.
              • 1.3 Страховая защита в период эксплуатации имущества с учетом его специфики:
                  • Автострахование
                    • Автокаско;
                    • Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО);
                    • Страхование добровольной гражданской ответственности владельцев — транспортных средств (ДСАГО);
                    • Страхование от несчастного случая водителя и пассажиров.
                    • Страхование специальной техники

                      Обеспечивает защиту техники от характерных рисков транспортных средств (ДТП, угон) и имущественных рисков (пожар, авария, стихийные бедствия и пр.), а также рисков повреждения (гибели) техники на период проведения специальных работ.

                      Страхование оборудования и объектов недвижимости

                      Страхование лизингового движимого и недвижимого имущества (включая здания, помещения и их отделку, производственное и торговое оборудование, мебель, оргтехнику) осуществляется на случай гибели, утраты, в том числе, на условиях «от всех рисков».

                      Страхование средств железнодорожного транспорта

                      Помимо стандартных имущественных рисков договор страхования подвижного состава предусматривает защиту на случаи крушения, аварии, пропажи без вести, происшествия при погрузочно-разгрузочных работах. Предоставляется возможность расширения страхового покрытия до защиты «от всех рисков». Дополнительно в страховой полис может быть включено возмещение расходов по расчистке места происшествия от обломков (остатков) средства железнодорожного транспорта.

                      Читайте также:  Замена загранпаспорта по истечении срока через госуслуги

                      Страхование средств водного транспорта

                      Договор страхования включает возмещение на случаи гибели судна и/или повреждения корпуса, механизмов, оборудования, а также пропажи судна без вести.

                      Страхование авиационного транспорта

                      СОГАЗ осуществляет страхование любых видов воздушных судов, агрегатов и дополнительного оборудования на случай гибели, пропажи или повреждения. Дополнительно воздушное судно может быть застраховано от угона, военных и сопутствующих рисков.

                      Основная задача кредитных организаций — построить грамотную систему управления кредитными рисками, чтобы свести к минимуму возможность невозврата средств заемщиками. Страхование залогового имущества является одним из способов минимизации потерь для банка. Кто должен заключать договор страхования залогового имущества? Может ли банк сделать обязательным страхование залога? От каких рисков страхуют залог? Ответим на эти вопросы в данной статье.

                      Что это и для чего нужно?

                      Есть 3 вида обеспечения кредита: без какого-либо обеспечения, с поручительством третьих лиц и с предоставлением залогового имущества. В последнем случае заемщик гарантирует банку, что в случае неисполнения им обязательств (прекращения выплат по кредиту) во владение банка перейдут заранее определенные материальные ценности, которые и являются предметом залога. В качестве таких материальных ценностей может выступать недвижимое имущество, земельные наделы, автомобили и т.д.

                      В большинстве случаев предмет залога остается во владении заемщика до тех пор, пока он не нарушит условия кредитного договора. Вследствие этого возникает риск, что в процессе эксплуатации предмет залога утратит свою ценность (автомобиль попадет в ДТП, в квартире случится пожар и др.). Чтобы обезопасить себя банк может настоять на страховании залогового имущества. С одной стороны, пункт 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает организациям обусловливать приобретение одних товаров, необходимостью приобретения других. Значит, заемщик может отказаться от страхования, но он продолжит претендовать на кредит. С другой, банк может завысить процентную ставку по кредиту, сделав его не таким привлекательным.

                      Единственный случай, когда банк по закону может обязать заемщика застраховать залоговое имущество — предоставление ипотечного кредита. Согласно статье 31 Федерального залога «Об ипотеке» особенности страхования залога (в данном случае недвижимого имущества) определяются кредитным договором, и если банк указал такую необходимость, то заемщик обязан будет это сделать.

                      Страхование залогового имущества выгодно в первую очередь для кредитной организации. Так она гарантирует, что в случае неисполнения должником своих обязательств, средства по кредитному договору все равно будут возвращены на счет. Тем более страхование залогового имущества осуществляется за счет средств заемщика. Банк при этом никаких дополнительных потерь не несет. Для заемщика страхование залогового имущества выгодно в том отношении, что при возникновении обстоятельств, препятствующих совершению выплат по кредиту и одновременном уничтожении (порче) залогового имущества, кредит не повиснет неподъемным грузом, а будет выплачен за счет средств страховой компании. Большинство заемщиков предпочли бы не страховать залоговое имущество, считая такое страхование лишней тратой средств, но здесь многое зависит от самого банка.

                      Объект страхования и возможные риски

                      В данном случае объект страхования — это залоговое имущество, предоставленное банку в качестве обеспечения кредита. Страховые компании могут отказаться от страхования какого-то определенного вида материальных ценностей. Так, почти наверняка будет отказано в страховании следующих предметов:

                      • Ценных бумаг (облигаций, векселей);
                      • Драгоценных и полудрагоценных металлов, а также изделий из этих металлов;
                      • Доли какого-либо предприятия;
                      • Имущества, находящегося в неисправном, аварийном состоянии;
                      • Имущества, которое в силу определенных причин нельзя использовать по его прямому назначению;
                      • Имущества, которое находится в регионе с высокой вероятностью стихийных бедствий.
                      • Кредитные организации предлагают заемщикам застраховать залоговое имущество в аккредитованных ими страховых компаниях. Так банк будет уверен в надежности страхового полиса и в том, что он будет включать в себя максимально полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан будет выплатить возмещение банку. К стандартному списку страховых случаев относится:

                        • Пожар;
                        • Взрыв;
                        • Мошеннические действия со стороны третьих лиц (кража имущества);
                        • Техногенные аварии;
                        • Стихийные бедствия.

                        Если в результате любого из этих событий залоговое имущество будет повреждено, страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. В зависимости от страховщика приведенный список страховых случаев может уменьшаться или дополняться иными ситуациями. Банку выгодней аккредитовать те страховые компании, которые предоставляют максимально возможный перечень страховых случаев.

                        Читайте также:  Как добиться выполнения статьи 425 гк рф

                        Особенности заключения договора и совершения выплат

                        Договор страхования залогового имущества может быть трехсторонним, когда в его составлении участвует страховая компания, заемщик и кредитная организация, или двусторонним, когда в его составлении участвует страховая компания и заемщик. В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя указывается банк. То есть при наступлении страхового случая страховщик совершит выплату возмещения сразу в пользу банка. Если окажется, что сумма возмещения больше суммы задолженности по кредиту, банк вернет заемщику переплаченные средства и закроет заем. Если суммы страхового возмещения не хватает для того, чтобы покрыть всю задолженность, она остается за заемщиком и тот совершает платежи в обычном режиме до тех пор, пока не погасит кредит.

                        Срок действия договора страхования должен быть равен сроку действия договора кредитования. Если кредитование предоставлено на 10, 20 и более лет, страховщик может обязать заемщика периодически продлевать страховку за отдельную страховую премию. Продление договора страхования залогового имущества особенно актуально при ипотечном кредитовании, когда заем предоставляется на большой промежуток времени.

                        Заключение

                        Для кредитной организации страхование залогового имущества выгодно со всех сторон: банк не платит за заключение договора страхования, но по его условиям становится выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Заемщику же страхование залогового имущества не так выгодно, но в данном случае многое зависит от банка, который может вынудить клиента застраховать предмет залога.

                        • 1. Страхование предмета залога — что положено по закону
                        • 1.1 Для начала разберемся с терминологией
                        • 1.2 Чем вы рискуете?
                        • 1.3 Основные документы, которые могут вам потребоваться при оформлении залоговой страховки
                      • 2. За что платить: выгода мнимая и реальная
                        • 2.1 О чем идет речь?
                        • Страхование предмета залога — что положено по закону

                          Тесная связка понятий «имущество» и «страхование» ясна для каждого, кто имеет возможность распоряжаться собственностью и знает, какими душевными переживаниями и материальными расходами чревата ее порча или утрата.

                          Поэтому само по себе требование одновременно с квартирой приобрести еще и страхование залога по ипотечному кредиту протеста не вызывает. Другой вопрос – более щекотливый: почему я, неся бремя ипотечного кредита, должен дополнительно оплачивать сделку, все выгоды по которой получает банк? Ведь квартиру, находящуюся в залоге, можно считать своей собственностью лишь с определенной долей условности. В таком рассуждении есть определенный резон, тем более что и представители банка, и страховщики не горят желанием давать подробные объяснения, ограничиваясь лаконичным: «так положено».

                          Для начала разберемся с терминологией

                          Залог — это способ обеспечения долгового обязательства. При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник – залогодателем. В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, к залогодержателю переходят права на заложенное имущество. Он может распорядиться этим имуществом по своему усмотрению, с целью погашения долга.

                          Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным. С его помощью покрываются риски полного или частичного уничтожения имущества в результате неблагоприятных внешних воздействий: пожара, затопления, стихийных бедствий и т. д. При ипотеке страхование предмета залога также снижает риск невозврата кредита по причине утраты залогодателем имущества, выступавшего материальным обеспечением кредита.

                          Договор страхования залога – соглашение между страхователем (который одновременно является залогодателем и должником по кредитному договору) и страховщиком (в лице уполномоченного представителя страховой компании). Согласно этому соглашению, страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а страхователь — уплатить соответствующую страховую премию (взнос). Срок действия договора страхования привязан к сроку кредитного договора, на протяжении которого действует залог.

                          Выгодоприобретатель по договору страхования залога — в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком. Как правило, в соглашении оговаривается порядок расчетов при наступлении страхового случая, в частности, о выплате возмещения по заложенному имуществу. При этом сумма выплаты не должна превышать остаток задолженности по кредитному договору.

                          Чем вы рискуете?

                          Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду. Вашему спокойствию угрожает множество факторов. Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет». Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка». А самое неприятное – что даже если эти кошмары наступят все разом, и жилье либо станет вовсе непригодным для жизни, либо существенно потеряет в цене, никто и ничто не снимет с вас обязанности по выплате ипотеки.

                          Читайте также:  Вопрос об утере и восстановлении паспорта

                          Согласитесь, есть большая разница в погашении кредита за квартиру, где вы наслаждаетесь семейным уютом, или за обгорелые останки, в реставрацию которых нужно вложить миллионы…

                          Вот почему и ваше сердце, и сердце кредитора может успокоить только страхование предмета залога по ипотеке. Полнота этого перечня зависит от правил выбранной вами страховой компании. Кстати, недавно законодатели окончательно согласились с тем, что банк не имеет права навязывать заемщикам услуги определенного страховщика, так что выбор вариантов расширился.

                          Впрочем, страховка залога по ипотеке в компании, аккредитованной банком, имеет свои плюсы, поскольку здесь, что называется, «все схвачено», процесс проходит без лишней волокиты, ну и при определенных раскладах можно получить скидку при оформлении полиса.

                          Основные документы, которые могут вам потребоваться при оформлении залоговой страховки

                          • Заявление (по форме страховой компании);
                          • Опись имущества, подлежащего страхованию;
                          • Копия кредитного договора/копия договора о залоге/возможно, потребуется также копия договора купли-продажи;
                          • Копия свидетельства о государственной регистрации залога (если регистрация предусмотрена законом), квитанция об оплате госпошлины;
                          • Выписка из реестра регистрации залогов.

                          Но в каждом конкретном случае список может быть скорректирован страховщиком. В зависимости от представленного «портфолио», будет рассчитана стоимость полиса страхования залога по кредитному договору.

                          За что платить: выгода мнимая и реальная

                          Страхование залога при ипотеке обычно обходится дешевле других видов полисов. Так, защитить квартиру от риска разрушения в среднем по рынку обходится в 0,2-0,4% от размера выданного кредита. Но поскольку при ипотеке чаще всего используется комплексное страхование, то есть помимо залога страхуется еще жизнь и здоровье, а также титул (об этих видах страхования читайте на нашем портале в разделе «Публикации»), то на круг сумма может быть и не такой уж маленькой.

                          При расчете страховой суммы за основу обычно берется сумма задолженности по кредиту плюс 10%. Индивидуальная стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании.

                          Вроде бы, логичнее всего искать компанию, которая предложит самые низкие тарифы… На самом деле такая экономия (как и вообще экономия на страховке) может быть дурной, и оказать вам медвежью услугу при наступлении страхового случая.

                          О чем идет речь?

                          Закон «Об ипотеке» требует страхования предмета залога лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов.

                          Это едва ли будет иметь значение, если страховой случай так и не наступит. Но если наступит, то произойдет во что: страховая компания погасит банку остаток долга… и все. Банк доволен, страховщики не очень, но не в таком уж сильном накладе (чем позже наступил страховой случай, тем меньшую сумму нужно отдать на покрытие долга). А вот вы, хоть и сохраните жилье, не получите никаких дополнительных средств на устранение последствий несчастья. Или – на приобретение новой квартиры, если от старой вообще мало что осталось…

                          Но выход есть: страховка залога не на сумму ипотечного кредита, а на полную стоимость. На языке страховщиков это называется «безусловная франшиза». То есть, при наступлении страхового случая, страховщик гасит вашу ипотеку, а остаток от полной стоимости квартиры передается вам. Да, разумеется, стоить такой полис будет гораздо дороже, однако лишь в этом случае вы можете быть уверены, что не останетесь в итоге у разбитого корыта.

                          Вывод ясен – ни банки, ни страховые компании не лукавят, когда говорят о взаимовыгодных условиях страхования залога. И законодатель в данном случае проявляет разумную предусмотрительность, поскольку требование обязательного страхования ипотечных квартир в разы снижает риски, сопряженные с этим видом ссуд. А самое главное, что страхование залога позволит вам в любой ситуации не только выплатить долг, но и получить в свое распоряжение свободные денежные средства.

                          Ссылка на основную публикацию
                          Договор подряда на проведение ремонтно отделочных работ
                          ……………………………………………………………………………………. в лице (наименование организации, индивидуальный предприниматель) ………………………………………..…………, именуемого в дальнейшем «Подрядчик», и паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………. ………………… «……» ……………….....
                          Договор без подписи но с печатью
                          Юристы подскажите, пожалуйста, верно ли то, что если в договоре стоит печать компании (написано "Для документов АгентМедиа Сервис"), то подпись...
                          Договор безвозмездного пользования на неопределенный срок
                          DimaBaranow / Depositphotos.com В системных письмах Минфина России от 15 декабря 2017 г. № 02-07-07/84237 и от 30 ноября 2017...
                          Договор подряда с материалами заказчика образец
                          г. _____________ "__" ________ ____ г. ______________, именуем___ в дальнейшем "Заказчик", в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной...
                          Adblock detector