Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в Москве

Сравнительная таблица коммерческих ипотек для физических лиц в Москве

  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 400 000
  • Срок от 36 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
  • Срок от 60 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

  1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
  2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
  3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

  • пакет личной документации;
  • документы, подтверждающие регистрацию ИП;
  • комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.
Читайте также:  Выход на пенсию медработников по вредности

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Коммерческая ипотека – это кредит на приобретение коммерческой недвижимости для использования в Вашей хозяйственной деятельности, при этом в качестве обеспечения выступает приобретаемая коммерческая недвижимость.

Основные условия

Требования

Документы

Преимущества

  • Привлекательные ценовые условия
  • Не взимаем скрытых комиссий.
  • Оптимальные сроки
    • Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
    • Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
    • Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
    • Гибкие условия
      • Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
      • Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
      • Не требуем дополнительный залог.
      • Основные условия

        • Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
        • Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
        • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого имущества.
        • Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.
        • Решение о выдаче кредита действует в течение 2-х месяцев.
        • Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6-ти месяцев.
        • Требование по поддержанию оборотов:
        • индивидуально.

        Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

        Поручители

        • физические лица – владельцы бизнеса;
        • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

        Страхование

        • страхование недвижимости;
        • страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
        • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности. *

        * Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

        Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

        Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

        • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
        • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
        • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
        • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
        • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
      • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
      • Клиент не имеет опротестованных векселей.
      • Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

        • квартир,
        • гаражей,
        • недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
        • недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).

        В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

        • Гражданство РФ.
        • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

        * В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

        Некредитуемые виды бизнеса
        Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

        Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

        Подробнее о коммерческой ипотеке

        Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

        Читайте также:  Доверенность на получение товара от юридического лица

        Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

        • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
        • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

        Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

        Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

        Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

        Что предлагают банки?

        Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

        Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

        Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

        Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

        По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

        Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

        Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

        1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
        2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
        3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
        4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
        5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
        6. можно не вносить первоначальный взнос.

        Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

        Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

        Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

        Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

        1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
        2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
        3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
        4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
        5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
        6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
        7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
        8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
        9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
        Читайте также:  Как писать объяснительную по семейным обстоятельствам

        Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

        Какой банк выбрать?

        Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

        Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

        Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

        Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

        Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

        Условия и требования

        Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

        Необходимые документы

        Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

        • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
        • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

        Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

        Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

        Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

        Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

        Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

        • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
        • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
        • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

        Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

        • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
        • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
        • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

        Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

        Ссылка на основную публикацию
        Информационное письмо в фсс по больничному листу
        Каждый субъект предпринимательства с целью социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности взаимодействует с Фондом социального страхования. В ходе работы возникает...
        Изменения в начислении зарплаты в 2019 году
        2019 год начался с принятия многочисленных изменений в разных нормативных актах. Некоторые такие корректировки связаны с зарплатой, получаемой гражданами на...
        Изменения налогового законодательства с 1 января 2019
        Автор: Александр Лихачев, финансовый консультант, аттестованный профессиональный бухгалтер Материалы газеты «Прогрессивный бухгалтер», декабрь 2018 г. Близится новый год – а...
        Информационное письмо о расторжении договора аренды образец
        Письмо о прекращении договора аренды является одним из способов прервать существующие отношения между арендодателем и арендатором. Договор можно прервать как...
        Adblock detector