Ипотека под залог покупаемой недвижимости

Ипотека под залог покупаемой недвижимости

Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.

Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.

Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.

Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека без первого взноса – что это значит?

Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.

В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.

Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.

Цель такого кредитования

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

В каких банках предлагают?

Несколько лет назад подобных программ было достаточно – их предлагал практически каждый банк, который уверенно «стоял на ногах». В связи с некоторыми сложностями и нестабильностью на финансовом рынке, требования ужесточились, а программ ипотечного кредитования стало меньше.

Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ банк Москвы».

Требования

В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита.

Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:

  • возраст заемщика – не младше 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
  • наличие дополнительного дохода будет преимуществом.

Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.

Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:

  • наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
  • репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
  • соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.

Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

Документы

В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.

Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:

  • непосредственно заявление-анкета;
  • ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
  • справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия военного билета;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.
Читайте также:  Гражданин россии временно работает в сша

Дополнительно банк может затребовать следующие документы:

  • документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
  • документы, которые могут подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
  • если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.

Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления, потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.

Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:

  1. предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;
  2. предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
  3. оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.

С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.

Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Население Российской Федерации активно пользуется кредитными программами финансовых учреждений. Не для всех потенциальных заемщиков доступны выгодные потребительские кредиты или иные ссуды без обеспечения. В этом случае, гражданин всегда может оформить заем под залог квартиры или иной имеющейся в собственности недвижимости на выгодных условиях. При получении такой ссуды в Сбербанке или ином финансовом учреждении, требования к заемщикам более лояльны. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется без обязательного подтверждения дохода.

Общие принципы ипотеки под залог недвижимости

В том случае, когда в распоряжении клиента имеется дорогостоящее имущество, значительно проще получить кредит, так как наличие залога, значительно снижает риски кредиторов, связанные с возможной утратой денежных средств. Крупный ипотечный кредит с обеспечением отличается следующими особенностями:

  1. Ссуда оформляется даже тем гражданам, кто имеет испорченную историю кредитования и небольшие текущие просрочки по платежам.
  2. Для получения крупного кредита, требуется предоставление минимального пакета затребованной документации.
  3. Такая ипотечная программа оформляется на любые нужды заемщика с правом досрочного погашения.
  4. Имущество выступает гарантом возврата средств, из-за чего на весть срок кредитования на него накладывается обременение.
  5. Кредиторы предоставляют заемщикам ссуду в размере до 80% стоимости залогового объекта без первоначальных взносов.

При таком кредитовании не действуют ограничения связанные с единственным жильем. В случае нарушения обязательств, заемщик рискует лишиться своей недвижимости, которая на основании решения суда с высокой долей вероятности отойдет в собственность кредитора.

Важно! Из-за того, что на имущественный объект при кредитовании накладывается обременение, до полного исполнения обязательств по договору, с залогом не получиться совершить сделки по купле продаже или передаче в дар.

Роль первоначального взноса

Крупная денежная ссуда под залог дома или квартиры выдается на присутствующее в собственности жилье (под любые нужды заемщика), либо на приобретение недвижимости. В зависимости от программы кредитования, предложение действует без первоначального взноса , или с обязательным его внесением. Как правило, заемщику требуется сделать первый платеж в размере 10-20% стоимости приобретаемого имущества. Этот платеж имеет следующую суть:

  • выступает в роли обязательного требования финансового учреждения при оформлении крупной ссуды на покупку недвижимости;
  • уравнивает сумму для приобретения имущества, так как банки не выделяют ссуды больше 80-90% от стоимости;
  • является свидетельством платежеспособности потенциального заемщика, обратившегося в финансовое учреждение;
  • выступает дополнительным гарантом того, что деньги будут возвращены, а кроме того в случае непредвиденных обстоятельств, банк не понесет сильные убытки.

В большинстве случаев, внесения этого платежа можно избежать, если оформляется ссуда с обеспечением. Такие программы оформляются без необходимости обращаться к кредитору с первоначальным взносом , а полученные средства можно истратить на приобретение нового имущества, либо другие нужды гражданина.

Интересно! В большинстве кредитных программ, предварительный платеж является обязательным условием, однако этого можно избежать, если использовать дополнительное имущество в качестве залога.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Если оформляется крупная ссуда с залоговым обеспечением, то здесь могут использоваться различные имущественные объекты:

  • находящееся в собственности жилье (частный дом, квартира, комната, гараж или машиноместо – любое ликвидное имущество);
  • ипотека на строительство дома или под залог приобретаемого жилья (любой приобретаемый ликвидный объект);
  • крупная ссуда под залог нежилой собственности (как правило, подобной недвижимостью выступают коммерческие площади);
  • нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля (любое транспортное средство, а кроме того спецтехника).
Читайте также:  Заявление о переводе ребенка в другой садик

В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Важно! При оформлении ипотеки, в качестве предварительного платежа можно использовать сертификат «Материнский капитал», который будет покрывать 10-20% стоимости имущества.

Под залог приобретаемого жилья

Наиболее распространенный вариант кредитных предложений – это ссуды под залог приобретаемой недвижимости . Эта программа рассчитана на покупку следующих вариантов жилья:

  • готовое или реализуемое на вторичном рынке имущество;
  • строящиеся объекты от застройщиков, с кем кредитор находится в партнерстве;
  • на строительство частного дома или коттеджа;
  • для покупки имущества с государственной поддержкой.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости предоставляется с первоначальным взносом и на более выгодных условиях для потенциального заемщика. Кредит под залог ипотечной квартиры подразумевает обязательное оформление страховки на объект обеспечения.

Под залог имеющейся недвижимости

Наиболее удобный вариант кредитования для заемщика под залог имеющегося жилья , так как к гражданам выдвигаются более лояльные требования. Выгодный кредит предоставляется под любые нужды клиента. Нет необходимости вносить первоначальный взнос. Оформить ссуду под залог имущества, находящегося в собственности можно при покупке нового жилья. Гарантом возврата средств для банка выступает объект обеспечения. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. В качестве обеспечения по ссуде в счет имеющегося жилья выступает любая ликвидная недвижимость, находящаяся в одном районе с отделением кредитора.

Важно! В любом случае на потенциального заемщика возлагаются кредитные обязательства, которые обязательны к исполнению, в ином случае имеется риск утратить форму собственности.

Порядок оформления и необходимые документы

Для того чтобы банком была предоставлена ипотека с комнатой или иным имуществом, выступающем в качестве обеспечения, требуется минимальный перечень документов: общегражданский паспорт образца РФ, иной документ удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН), правоустанавливающие документы на жилье, письменное согласие супруга или иного долевого собственника. Порядок оформления выглядит следующим образом:

  • потенциальный заемщик обращается в банк за нецелевым ипотечным кредитом под залог жилья;
  • представляются все необходимые документы и соответствующая заявка на выдачу кредита;
  • осуществляется оценка рыночной стоимости объекта, а также его страхование от возможного повреждения или утраты;
  • оформляется кредитный договор на выдачу денежной ссуды, на объект при этом накладывается обременение;
  • потенциальный заемщик получает денежные средства на любые нужды, а после приступает к равномерному погашению займа.

Дополнительно в процессе оформления имущество проверяется на наличие арестов, иных обременений или ограничений на регистрационные действия. Объект не сможет выступать залогом, если в нем зарегистрировано несовершеннолетнее лицо. При одобрении заявки, заемщик получает сумму от 60 до 80 процентов стоимости жилья.

Важно! Такая ссуда предоставляется кредитором только в том случае, когда объектом обеспечения выступает ликвидная недвижимость с презентабельным внешним видом, расположенная в одном районе с отделением банка.

Если финансовое учреждение отказывает в выдаче займа, то рекомендуется обратиться в посредническую компанию. Организация ДомБудет , длительное время оказывает помощь заемщикам в оформлении ипотечного кредитования с залогом или без него. Работа специалистов направлена на получение положительного и качественного результата. По итогам клиенту предстоит совершить лишь оплату незначительной комиссии. При работе с заемщиками, никакие предоплаты не удерживаются.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы под залог имеющейся недвижимости обладают целым рядом достоинств в сравнении с обычной ипотекой:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии текущих небольших просрочек по иным ссудам.
  2. Требуется предоставление минимального пакета документов, при этом нет необходимости подтверждать свой доход.
  3. Заемщик получает денежную ссуду на любые нужды, при этом подтверждать в банке порядок использования средств не требуется.
  4. Заявка на ссуду рассматривается за короткий промежуток времени (как правило, от одного до двух дней).
  5. Отсутствует необходимость внесения предварительного платежа, а также комиссий за выдачу средств.

Несмотря на наличие большого числа плюсов, имеются и недостатки. Высокий риск утраты собственности. Необходимость обязательного страхования недвижимости. Выдается ссуда, не превышающая 80% стоимости объекта. Более высокие процентные ставки и переплаты.

Важно! Дополнительное залоговое обеспечение может использоваться при обычной ипотечной программе, при этом кредиторы могут не запрашивать предварительные взносы.

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости является прекрасной альтернативой для тех, у кого имеется высокая платежная нагрузка или испорченная кредитная история. Такие ссуды доступны в большинстве российских банков, однако здесь необходимо учитывать параметры имущества, которое будет выступать объектом обеспечения, так как к нему у кредиторов выдвигаются дополнительные требования.

Читайте также:  Как лишить отца родительских прав на ребенка

Видео: что такое залог

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Ссылка на основную публикацию
Информационное письмо в фсс по больничному листу
Каждый субъект предпринимательства с целью социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности взаимодействует с Фондом социального страхования. В ходе работы возникает...
Изменения в начислении зарплаты в 2019 году
2019 год начался с принятия многочисленных изменений в разных нормативных актах. Некоторые такие корректировки связаны с зарплатой, получаемой гражданами на...
Изменения налогового законодательства с 1 января 2019
Автор: Александр Лихачев, финансовый консультант, аттестованный профессиональный бухгалтер Материалы газеты «Прогрессивный бухгалтер», декабрь 2018 г. Близится новый год – а...
Информационное письмо о расторжении договора аренды образец
Письмо о прекращении договора аренды является одним из способов прервать существующие отношения между арендодателем и арендатором. Договор можно прервать как...
Adblock detector