Как погасить кредит страховкой

Как погасить кредит страховкой

Различные виды страхования постоянно навязываются нам. Особенно это заметно в банковской сфере. Тогда, может ли страховка погасить кредит, если мы за нее платим? Чтобы понять это необходимо рассмотреть сам механизм страхования займов. Стоит отметить, что такая практика становится все более популярна. Некоторые крупные банки облагают данным обременением суммы от 50 000 рублей и более. Так что знать, что и как должны даже те, кто планирует брать относительно небольшой долг.

Что такое страховка по кредиту?

Это дополнительный договор, который вы заключаете не с банком, а со страховщиком. В данном договоре указано, что вы платите определённые суммы компании.

А если случится непредвиденное обстоятельство, четко прописанное в бумагах, то эта компания просто вернет за вас кредит. Или часть кредита, опять же согласно договору.

Страховка очень выгодна банку. Он знает, что за вас отдадут деньги. Поэтому можно проводить меньше проверок, понижать процентные ставки, требовать меньше бумаг.

Заемщик же получает выгоду в том, что при болезни, потери работы, проблемах с дееспособностью на нем не будет висеть долговая окова. Но это кроме тех случаев, когда страховку навязывают нецелесообразно. А такое бывает.

Можно ли погасить кредит страховкой?

Естественно, да! Для этого вы ее и покупаете за свои деньги. Чтобы оплатить кредит страховкой, вам стоит:

  1. Изучить страховкой (не кредитный!) договор. Узнать, в каком порядке оформлять вашу проблему и как добиться получения денег. Там все написано;
  2. Оповестить страхователя о проблемах. Лучше сделать это лично. Но можно и заказным письмом. При этом вам стоит приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое положение. Например, медицинскую справку, копию трудовой книжки;
  3. Скажите об этом банку. Если есть возможность, то попросите остановить начисления процентов. А иначе, вы получите от страховой меньше, чем будете в итоге должны;
  4. Дождитесь ответа от страховщика. По закону сказать решение должны в течение 10 дней;
  5. Получите деньги на ваш кредитный счет. На руки такие выплаты не даются, так что не рассчитывайте.

Если вам без основания отказывают, то можно обратится в суд. Вы имеете право не только на материальную компенсацию, но и на выплату морального ущерба.

Можно ли оплатить кредит страховкой, если нет денег или заболел?

Давайте отметим, что оплатить кредит страховкой, когда нет денег — нельзя! Попросту нет такого страхового случая. Ведь денег у вас может не быть по причине пьянства или игромании. Не будет же страховщик покрывать ваши пороки.

А вот страховка против безработицы есть. Если вы ее оформите, то в случае потери работы за вас все погасят.

Оплатить страховкой кредит в случае болезни можно, и нельзя одновременно. Если вы заключили соответствующий договор, где прописан данный случай, то формально у вас есть все шансы.

Но ваша болезнь реально должна мешать трудоспособности. Чаще всего, оплачивается только тот недуг, который привел к инвалидности. Как было сказано выше, все должно подтверждаться документально. Так что с простым кашлем у вас ничего не выйдет.

Кроме того, помните, что онкологические заболевания не входят в страховку по потере трудоспособности по состоянию здоровья. Рак — это очень коварная болезнь.

Большая часть клиентов от нее либо теряют способность работать, либо умирают. Поэтому она слишком рисковая для страховых фирм.

Когда кредит страховкой не оплачивается?

Даже если у вас в порядке документы, и вы выбрали нужный страховой случай, то вам могут отказать, если вы:

  • Совершили самоубийство. Точнее, здесь уже откажут вашим родственникам;
  • Получили травмы, болезнь в пьяном виде;
  • Получили травмы при совершении противоправных действий. Виновность в ДТП тоже сюда относится;
  • Пострадали при боевых действиях;
  • Заболели СПИД или ВИЧ, венерической болезнью, почечной недостаточностью, туберкулезом, наследственной болезнью, сахарным диабетом, раком и тд.

Все это четко прописано в договоре. Если нет, то можно задать вопросы менеджерам. Не стесняйтесь уточнять информацию, чтобы вам не отказали в неподходящий момент.

Полезные советы для вас

Чтобы не гадать, погасит ли страховка кредит или нет, вам необходимо рассматривать репутацию страховых компаний. Желательно работать с проверенными игроками рынка.

Если в страховании кредита указывается "болезнь" или нечто связанное со здоровьем, то заранее пройдите медицинскую комиссию. Есть случаи, когда страховщик через суд доказывал, что заемщик уже был болен. И соответственно, никаких выплат не было.

Не страхуйтесь от глупых, ненужных случаев. Часто банки навязывают все, что попало. Например, если кредит не на длительный срок, а вы молоды, то страховка жизни точно не подойдет и т.д.

Не стесняйтесь. Страховщики предлагают доказывать ваше положение документально. Многие люди не хотят этого делать, чтобы никого не тревожить. Это не правильно. Если есть формальный повод потребовать выплату, то сделайте это. В этом и есть смысл страховки.

Боремся со страховщиком правильно

Не все получается гладко. Если вы поняли, что погасить кредит страховкой не возможно, и вас обманули, то стоит:

  1. Написать претензию в любой форме и выслать ее официально в страховую компанию;
  2. Желательно добиться именно письменного отказа;
  3. Собрать доказательства своей правоты и обратиться к страховщику еще раз;
  4. Если не помогло, то смело подавать в суд.
Читайте также:  Ежегодное подтверждение проживания по виду на жительство

Помните, что в случае выигрыша, вы — как получатель услуги можете требовать: оплату вреда доставленного вам в процессе тяжб, погашение процентов, если за это время они начислялись банком, штраф или неустойку за невыполнение компанией своих обязательств.

Лучше обращаться к квалифицированным юристам с такой проблемой. Если все пройдет удачно, то их услуги так же оплатит ваш оппонент.

Два вида кредитного страхования

Сегодня мы разбираем самый первый вид кредитного страхования — это предохранение заемщика от болезни, увольнения, потери трудоспособности, возмещение кредита после его смерти и проч.

Есть еще и второй вид — это страхование залогового имущества. Если то имущество, которое проходит в договоре как залог пострадало, то часть ущерба или всю сумму выплачивает страховщик.

Это важный момент. Особенно он актуален при автокредитовании или ипотеке. Так даже при непредвиденных обстоятельствах, ваша покупка будет под защитой.

И еще, важно помнить, что страховые компании часто делают лазейки в договорах. По ним легко потом отказать вам. Проверяйте, чтобы такого не было. Уточняйте все по два раза.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Напоследок стоит развеять один миф. Если ваш займ имеет страховку, то это не значит, что вы не должны его выплачивать.

Ведь за вас погашают долг только при строго определенных обстоятельствах, которые вы можете подтвердить документально.

Например, если вас уволили по сокращению. У вас есть такой страховой случай, и вы можете предоставить трудовую книжку, где такое написано, то все хорошо.

А вот если вас уволили по сокращению, но заставили написать заявление "по собственному. ", то даже здесь выплаты можно не добиться. Так как чисто юридически, указанный случай не наступил.

Так что здесь все сложно. И если вы просто не будете ничего отдавать, то вам начислят штрафы, будут названивать, пугать коллекторами и все по старой схеме. Поэтому не стоит играть в сомнительные игры в данном отношении.

И не забывайте, что погасить кредит страховкой возможно. Но только при определенных обстоятельствах, которые прописаны в договоре. Причем, здесь скорее, такие обстоятельства должны произойти на бумаге, чем в реальной жизни.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многие наши читатели спрашивают нас о том, как они могут воспользоваться страховкой, предоставленной по кредиту? В нашей сегодняшней статье речь пойдет как раз о том, каким образом заемщик может получить выгоду, и оплатить кредит при помощи страховой компании.

Очень часто при оформлении кредита вам предлагают оформить дополнительную услугу, а именно – заключить страховой договор на какой-то непредвиденный случай (потеря работы, трудоспособности, инвалидность, несчастный случай, смерть и т.д.). При наступлении ситуации, оговоренной в договоре, задолженность будет выплачивать не заемщик, а страховщик.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

На данный момент большинство банковских организаций предпочитают перестраховываться от невозврата денег в том случае, когда они выдают кредит на сумму более чем 50 тысяч рублей.

При этом есть три варианта, как это сделать

  • повысить действующие процентные ставки, чтобы переплата превысила риск. Так делают чаще всего при экспресс-кредитовании,

    получить от клиента в залог какое-либо имущество, например автомобиль или недвижимость. При этом банковская организация может снизить действующий процент для такого займа,

Почему это выгодно для банка? Дело в том, что страховка призвана покрыть его расходы в том случае, если сам заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплачивать свою задолженность.

А в чем же заключается выгода для обычного потребителя? Ведь ему нужно получить деньги взаймы, и он вовсе не хочет переплачивать за дополнительную услугу?

Отвечаем: когда человек берет денежный займ, он редко задумывается о том, что в ближайшей перспективе с ним может что-то произойти. Например, он потеряет работу, ухудшится здоровье, из-за затяжной болезни будет получена инвалидность или даже наступит смерть. И тогда ваши долги лягут тяжким бременем на ваших близких, которые вступив в наследство, будут обязаны выплатить все имеющиеся у вас задолженности.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Чтобы этого избежать, как раз и нужна страховка. В ситуации, когда наступает страховой случай, описанный в договоре, все выплаты на себя берет страховщик, и делает он это до того момента, пока вы сами не сможете возобновить платежи.

Так как же воспользоваться имеющимся полисом? Вот инструкция

  • Для начала внимательно ознакомьтесь с вашим договором страхования, убедитесь, что ваша ситуация подпадает под случай, описанный в документе. Также обязательно прочтите информацию о том, каков порядок выплаты возмещения, какой дается на это срок и сколько именно можно получить,
  • Далее вы в указанный срок должны оповестить страховщика о наступлении случая, описанного в договоре. Это можно сделать либо в их офисе, либо при помощи заказного письма. К заявлению на выплату необходимо приложить документы, подтверждающие ваши слова, т.к. будет проводиться дополнительная проверка. Если вы потеряли работу – нужна копия приказа или выписка из трудовой книжки, если вам присвоили инвалидность – нужны медицинские справки и т.д.
Читайте также:  Как высчитать дату декретного отпуска

В том случае, если вам отказываются выплачивать страховку, или компания вовсе никак не реагирует на письма и запросы, вы всегда можете подать на такую фирму в суд, и в большинстве случаев не только получить запрошенные деньги, но и возместить моральный ущерб, и расходы на юристаадвоката.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вне зависимости от политики банка, оформление страхового полиса при приобретении потребительского займа не может быть установлено в качестве обязательного условия, без выполнения которого гражданин попросту не получит кредит.

Однако часто финансовые учреждения отказывают в удовлетворении ходатайства заявителя, если он не желает подписывать страховой договор , при этом в официальной документации причина такого решения указывается в соответствии с законным регламентом. Доказать неправомерность действий банка невозможно, так как они имеют полное право на определение более жестких требований к клиенту по кредитованию, если он отказался от страховки.

При любых обстоятельствах заемщику важно понимать последствия оформления полиса и тонкости его получения:

  • кредит можно получить и без страховки;
  • нет необходимости принимать все условия банка – допустимо выбрать иную компанию;
  • заранее следует уточнить возможность возврата страховки при досрочном погашении;
  • несмотря на явное навязывание полиса, он все же выполняет свою функцию – обеспечивает защиту интересов получателя кредита по предусмотренным случаям на весь срок кредитования.

Перед подписанием соглашения требуется тщательно изучить его положения, что позволит избежать больших затрат, исключив отдельные необоснованные позиции.

Банк стремится навязать страховку в первую очередь для удовлетворения собственных интересов, так как таковая предосторожность позволяет занизить риск невозврата выданных средств.

Какие предусмотрены виды страхования?

Обязательный вариант при оформлении ипотеки, автозайма или даже потребительского кредита – это страхование жизни и здоровья. По закону является сугубо добровольной разновидностью, поэтому формально банки не принуждают получать полис, однако, всячески способствуют этому, ограничивая условия кредитования.

Суть данной страховки позволяет обеспечить устранение проблем с погашением займа при возникновении страхового случая. К примеру, если клиент утратит трудоспособность, то СК берет обязательства по выплате кредита на себя. Сам процесс оформления длительный, так как для уточнения суммы покрытия необходимо определить ряд различных факторов, будь то:

  • место трудоустройства;
  • текущие показатели, характеризующие состояние здоровья;
  • увлечения и т.п.

Если специальность гражданина или хобби связаны с рисковыми видами деятельности, а заключение врачей подразумевает наличие опасных патологий, скорее всего в выдаче полиса будет отказано или же стоимость будет повышенной.

Еще один вид – это страхование объектов имущества при ипотечном кредитовании или в случае получения займа под залог. Договор со страховой компанией при данных обстоятельствах обеспечивает защиту недвижимости и транспортных средств от снижения ликвидности – при нанесении ущерба имущества СК обязуется компенсировать его.

Зачем нужна страховка?

Особенности назначения и использования полиса отличаются с учетом вида займа:

  • ипотечное кредитование предполагает необходимость в обязательном использовании страхового договора, так как в таких случаях банк несет большие риски ввиду крупной суммы ссуды и высокой вероятности возникновения проблем с оплатой ипотеки. Поэтому в ст. 343 ГК РФ определено обязательное страхование залогового имущества;
  • автокредитования подразумевает оформление двух видов полиса – страхование жизни и здоровья и КАСКО. Часто таковая страховка является целесообразной. Однако можно найти банки, по условиям которых дополнительный договор не считается обязательным;
  • потребительское кредитование считается самым спорным в сфере обеспечения запросов клиентов, не желающих оформлять страховку. Законодательством в таком случае не предполагает никаких обязательных позиций, поэтому банк навязывает не совсем адекватные услуги.

Несмотря на распространенные ситуации, когда договор со страховой компанией считается попросту лишним, заемщику важно понимать, что суммы ссуды являются достаточным основанием для необходимости оформления полиса.

Возможно ли вернуть страховку по займу?

Законом «О защите прав потребителей» предусмотрено право на возврат денежных средств, затраченных на приобретение полиса при оформлении кредита, за некоторыми исключениями, так как по отдельным условиям наличие страхового договора считается обязательным. Так, вернуть деньги не получится в следующих случаях:

  • приобретение объекта жилой недвижимости в рамках ипотечного займа;
  • кредитование сделки по покупке транспортного средства;
  • медицинское страхование граждан за пределами России;
  • автострахование в пределах международных соглашений.

Выполнить необходимые действия можно с помощью так называемого «периода охлаждения», который длится 14 дней после оформления полиса . В течение данного срока заемщик вправе отказаться от страховки и получить деньги обратно. Что примечательно, вплоть до 2018 года «период охлаждения» составлял 5 дней, однако, в связи с возросшим количеством жалоб пересмотрен вопрос о его увеличении.

Несмотря на то, что услуга по приобретению полиса при займе навязывается финансовыми учреждениями, разрешать вопрос по возврату придется непосредственно со страховой компанией.

Для достижения соответствующего результата требуется придерживаться инструкции:

  1. В первую очередь потребуется написать заявление на аннулирование договора – допустимо использование произвольной формы. При стандартных условиях компания не настаивает на заполнении бумаг при строгом следовании установленным требованиям. Тем не менее рекомендуется обращение составить в присутствии работника компании.
  2. Второй этап предполагает донесение в СК запрашиваемых документов:
  • гражданский паспорт;
  • договор о предоставлении страховых услуг;
  • платежный документ, выступающий в качестве подтверждения факта оплаты страховки;
  • банковские реквизиты.
Читайте также:  Акт приемки передачи земельного участка образец

Сделать это можно при личном обращении, с использованием услуг доверенного лица или с помощью заказной корреспонденции через Почту России. Ходатайство составляется в двух экземплярах, так как один остается в организации, другой же, после получения отметки передается заявителю.

  1. Если сроки соблюдены, требуемые документы предоставлены, то средства возвращаются на протяжении 10 суток после регистрации заявления. Деньги поступают на счет по указанным в запросе реквизитам.

Если же по прошествии указанного срока заявленная сумма так и не перечислена, гражданин вправе обратиться с претензией в судебные ведомства с требованием расторгнуть соглашение со страховщиком и обеспечить возврат средств . Чаще суд принимает сторону истца, однако, для этого необходимо обеспечить подачу ходатайства в компанию в течение действия «периода охлаждения».

Можно ли отказаться от страховки после «периода охлаждения»?

Рассчитывать на возврат средств, потраченных на оформление полиса, можно в том случае, если возможность оговорена в договоре страхования. К примеру, компания предусматривает вариант с возвратом остатка страховой премии в ситуации, когда риски утратили актуальность или же при наступлении обстоятельств, не предусмотренных положениями соглашения и вызвавших смерть застрахованного лица. Для инициации процедуры придется обратиться в организацию с ходатайством и рядом документов:

  • гражданский паспорт страхователя;
  • свидетельство о смерти клиента – если обращение обусловлено фактом кончины;
  • подтверждение факта наступления события, не попадающего в перечень предусмотренных страховых рисков.

В зависимости от обстоятельств сотрудниками страховых компаний могут быть затребованы дополнительные документы, поэтому перед подачей заявления рекомендуется уточнить список обязательных сведений. Средства возвращаются в течение 15 дней после проверки информации и пересчета суммы страховой премии.

Если же в положениях соглашения не выделен вариант с возвратом страховой премии, то разрешение спора может быть выполнено исключительно в судебном порядке. Однако застрахованному лицу для получения необходимых результатов придется представить веские доказательства неправомерности действий страховщика, так как в большинстве случаев суд принимает сторону компании, а не ее клиента.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении займа?

Если кредит полностью погашен до истечения срока, установленного договором, действие страхового полиса не прекращается, если данный момент не уточнен соглашением. То есть при возникновении страхового случая послу выплаты займа клиент вправе рассчитывать на получение компенсационных выплат. Однако можно воспользоваться правом на возврат остатка премии. Для этого важно придерживаться конкретной последовательности действий:

  1. Запросить в банке справку для подтверждения факта полного погашения кредита.
  2. Направить в страховую компанию ходатайство с прошением о расторжении договора и рядом обязательных документов:
  • гражданский паспорт;
  • справка из банка о выплате займа;
  • договор страхования;
  • платежный документ об оплате услуг СК.

  1. Ожидать решения уполномоченных сотрудников организации на протяжении 10 дней.
  2. При вынесении положительного решения по запросу остается получить средства по указанным реквизитам.
  3. Если же результат оказался отрицательным и СК было отказано в возврате страховой премии, конфликтная ситуация потребует обращения в судебные инстанции.

Как показывает практика, клиент в таких случаях оказывается прав, так как в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации он обладает законной возможностью на аннулирование договора в случае полной оплаты займа . Поэтому отказ страховщика признается незаконным и может быть использован в качестве основания для инициации судебных разбирательств.

Основные рекомендации

Чтобы избежать большей части проблем, связанных со страховкой при кредитовании, важно придерживаться ряду простых, но важных правил:

  • направлять запрос исключительно в проверенные и надежные компании. Важно учитывать, что выгодные условия зачастую не подкреплены достаточными основаниями. Это же относится и к финансовым учреждениям;
  • изучать положения договора – как один из основных пунктов обеспечения защиты собственных прав при оформлении сделки;
  • настаивать на включение в соглашение пункта о возможности возврата страховой премии, если она не была использована;
  • при возникновении страхового случая сразу же обращаться в СК с запросом и документами, выступающими в качестве подтверждения обстоятельств;
  • при появлении проблем со своевременной оплатой кредита требуется сразу же извещать банк об этом.

Если планируется получить ссуду на очень крупную сумму, есть смысл привлечь кредитного специалиста, который поможет не только выбрать наиболее выгодный вариант займа, но также определит оптимальные условия страхового соглашения.

Страховка при кредитовании часто является обоснованным требованием банка, стремящегося максимально покрыть возможные риски. Однако возложение такового обязательства при выдаче незначительных сумм ссуды считается лишним мероприятием, порождающим ненужные конфликты с потенциальными клиентами.

Заемщикам стоит учитывать – перед подписанием кредитного и страхового договора для начала необходимо изучить все условия и требования и лишь после этого соглашаться с правилами сделки.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Ссылка на основную публикацию
Как переделать встроенный шкаф в комнате
Декор мебели — это творчество, которое не любит суеты. Вы давно думали над тем, как обновить старый шкаф, но боялись...
Как отследить паспорт в визовом центре польши
Способ получения подобной информации зависит от того, где именно вы подавали документы на визу. Есть три варианта: Консульский отдел посольства...
Как отправляют солдат домой
Дембель – заветная цель не только для солдата, но и для его семьи. Закон строго регламентирует условия и порядок увольнения...
Как переделать дачу в жилой дом
Уютный дачный интерьер за копейки! Предыстория Мы с сестрой загорелись идеей приобрести маленький дачный участок, когда нам было по 22...
Adblock detector