Как взять ипотеку если не дают

Как взять ипотеку если не дают

Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с Федеральным законом № 102.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.

Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.

Требования банков

Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим условиям, что абсолютно невозможно.

Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:

  1. Заемщик по ипотечному кредитованию должен быть в возрасте от 20 до 40 лет в среднем.
  2. Желательно состоять в браке, иметь в собственности дорогие активы, в качестве которых могут выступать квартирные владения, земельные и другие.
  3. Очень важно иметь постоянный стабильный доход. Так называемая «белая» зарплата является неотъемлемым пунктом для получения ипотеки. Конечно, особым почетом пользуются работники «высшего ранга». Например, руководители, сотрудники нефтегазовых компаний, или работники в сфере IT-технологий.

Кому отказывают?

В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:

  1. Во-первых, важную роль играет кредитная история заемщика. Впрочем, не стоит расстраиваться даже если вы вовсе не брали кредиты ранее. Отказ можно получить только в том случае, если кредитная история плохая. Невыплаты, действующие задолженности явно не приведут вас к получению крупной суммы.
  2. Во-вторых, потенциальный заемщик обязательно должен иметь работу, а соответственно и постоянный доход. Стоит ожидать немедленного отказа, если вы нигде не работаете или получаете «черную» зарплату (в конвертах, избегая налогов).

Получить ипотеку также не могут:

  • военные («военная ипотека» в данную категорию не относится);
  • профессии, связанные с риском для жизни;
  • индивидуальные предприниматели, бизнесмены, постоянно идущие на риск;
  • сезонные профессии или профессии с низкой оплатой труда.

Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.

Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:

  • приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
  • представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).

Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.

Что делать, если не дают ипотеку?

Причины отказа в открытии ипотеки могут быть самыми разными, поэтому главное правило – не паниковать.

После отказа необходимо:

  • обратиться в банк для уточнения причин;
  • далее исходить из полученной информации и принимать необходимые меры для изменения ситуации.

Если ваше положение не изменилось, то не стоит отказываться от возможности улучшить жилищные условия.

Стоит разбить цель на небольшие этапы и идти к ней. Например:

  • попробовать получить ипотеку в другом банке;
  • взять кредит на меньшую сумму (если причиной отказа был низкий доход).

Почему?

Существует много причин по которым не дают ипотеку. Что делать при отказе зависит от полученного ответа в банке.

Также можно проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимые бумаги для получения ипотеки без проблем.

Одними из наиболее распространенных причин для отказа являются:

  • плохая кредитная история заемщика;
  • низкие доходы, из-за которых он не сможет погашать задолженности вовремя.

В Сбербанке

Многие пользователи жалуются, что Сбербанк редко выдает ипотечные кредиты.

Это происходит из-за больших объемов выдающихся кредитов на руки, поэтому не так давно была создана так называемая «кредитная фабрика», которая на данный момент действует и позволяет отсеивать неблагонадежных плательщиков.

В условиях кризиса 2018 тщательный контроль и выбор заемщиков играет банку на руку.

За счет очень детального изучения каждого потенциального заемщика предпочтение дается тем:

  • кто имеет довольно хорошую кредитную историю;
  • репутация которых не запятнана должностными обязанностями.

Также очень важно не иметь кредитов на момент подачи заявления, иначе оно будет немедленно отклонено.

Сбербанк очень тщательно проверяет кредитную историю своих клиентов, отслеживая даже небольшие просрочки (сроком до месяца), это также может послужить причиной отказа.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы? Смотрите тут.

Причины

То, почему не дают ипотеку, выяснить очень просто, казалось бы. Но это не всегда так, ведь иногда сотрудники банка не дают достоверной информации.

Поэтому приходится выяснять все своими силами, а иногда даже обращаться к экономистам или юристам.

Недостаточный доход

Одной из частых причин отказа является низкий доход потенциального заемщика. Желательно просчитать реальные выплаты по ипотеке перед подачей заявления.

Средства, идущие на кредит, не должны превышать половины вашего бюджета, иначе банк не станет рассматривать вас в качестве кандидатуры.

Если все-таки был получен отказ, то ситуацию еще можно изменить.

Читайте также:  Как оплатить дополнительные образовательные услуги

В случае, если изменение жилищных условий для вас очень важно:

  • подыщите подработку;
  • смените работу на более прибыльную.

Недостоверные данные

Ошибки в документах также фигурируют в частых причинах отказов. Здесь дальнейшее развитие ситуации зависит от банка.

Если в одном из документов будет обнаружена хоть одна описка или опечатка, исход может быть следующим:

  • немедленный отказ в открытии ипотеки;
  • выяснение причин ошибки и дальнейшее разрешение ситуации.

Неликвидная недвижимость

Если по мнению банка заявленные активы, а именно крупная недвижимость, не составляет ценности, это может стать причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Данная проблема решается только дальнейшей подачей заявлений в другие банки.

Плохая кредитная история

Данная проблема считается очень серьезной, ведь исправить ее не так легко.

Легче всего брать ипотеку на другое физическое лицо (жена, мать, муж) или же исправлять кредитную историю своими силами.

Например, если клиент потерял работу и просрочил кредит на несколько месяцев, некоторые банки могут пойти навстречу, но далеко не все.

Дальнейшие действия

Если отказ в ипотечном кредитовании стал для вас системным, то лучше обратиться к другим вариантам для покупки собственного жилья.

Выбор другого жилья

Возможно, стоит обратить свое внимание на менее дорогое жилье, которое вы сможете оплатить в соответствии со своими доходами.

В таком случае стоит подкопить энную сумму денег и купить хотя бы небольшую квартиру, которую в будущем вы сможете сдавать на некоторое время, получая дополнительный доход.

Предложения других банков

Наиболее крупным банком, который выдает ипотеку, является Сбербанк. Около 50% всех активов банка задействованы именно в ипотечном кредитовании.

Но и отказы в данном банке – частое дело, поэтому не стоит разочаровываться, если вы не соответствуете его требованиям.

Рассмотрите предложения других банков. Выбирайте только надежные финансовые организации. Относительно новые банки с меньшим авторитетом и количеством клиентов более охотно соглашаются открыть ипотеку.

Исправление отрицательной истории

Исправить плохую кредитную историю можно, хоть иногда это и становится серьезным препятствием в получении кредита.

Если данные были недостоверными или причины на просрочку кредита были весомыми, нужно предоставить доказательства этому, таким образом исправив кредитную историю.

Заемщик в праве получить ипотеку, если он довел свою правоту и предоставил соответствующие документы.

Оформление на другое лицо

Для ускорения процесса получения ипотечного кредита на жилье лучше всего обратиться к родственникам с большим доходам или тем, кто имеет хорошую кредитную историю.

Это поможет быстрее получить кредит.

Привлечение созаемщиков

Банк заинтересован в скорых выплатах, поэтому привлечение созаемщиков для увеличения общей суммы дохода может стать хорошим вариантом для получения ипотеки.

Обращение к ипотечному брокеру

Если отказали в ипотеке, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Так вы сможете:

  • подготовить все документы правильно;
  • предупредить банковский отказ;
  • выбрать самый лучший и наиболее доступный по ценовой категории дом.

Как уменьшить платежи по ипотеке в ВТБ 24? Читайте здесь.

Как купить квартиру, если она в ипотеке у банка? Подробная информация в этой статье.

Другие варианты

К другим способам получить ипотеку можно отнести также поиск новой работы, если причиной отказа послужил низкий доход.

Повторная подача заявления через два месяца может изменить решение банка.

На видео о причинах отказа в ипотечном займе

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    • 1. Кому чаще всего не дают ипотеку?
    • 2. При каких профессиях чаще всего отказывают в ипотеке?
    • 3. Нужны ли поручители для получения ипотеки?
    • 4. Как увеличить шансы на получение ипотеки?

    На данный практически каждый человек уверен в том, что ипотеку не выдадут безработному, многодетному родителю или гражданам, которые деньги ели позволяют выжить. Другая категория спокойно может брать кредиты на технику или мелкие займы, но эта категория людей, даже не задумывается о том, что после обращения в банк за ипотекой им также могут отказать. В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку.

    Кому чаще всего не дают ипотеку?

    Если вы планируете взять ипотеку и начать новую жизнь, тогда необходимо помнить о том, что иногда вы можете получить отказ.

    В большинстве случаев отказ может быть связан с рядом фактором и не всегда основным фактором будет являться небольшой доход. Иногда отказы могут получать, даже та категория людей, которая имеет стабильный заработок и хорошую работу. Дело в том, что практически в каждом банке есть собственный список профессий, из-за которых они могут просто не выдать вам деньги. Список может отличаться, так как его постановлением занимаются только банки. Если вы планируете отправляться за ипотекой, тогда сначала изучите список, который даст уверенность в том, что вы действительно сможете получить необходимые средства.

    Читайте также:  В каком году заканчивается материнский капитал

    При каких профессиях чаще всего отказывают в ипотеке?

    В современном мире есть много профессий, из-за которых в дальнейшем могут не выдать ипотеку. К основной категории людей, которой могут отказать относятся люди, которые работают в организации, где происходит сдельная оплата труда. Если вы являетесь представителем подобной профессии, тогда помните, что нет банков, которые дадут ипотеку. Также представители могут отказать людям следующих профессий:

    1. Индивидуальные предприниматели. На данный момент деятельность этой категории людей считается достаточно нестабильной. Каждое предприятие может рухнуть практически в любой момент. Так как для банка нет гарантии, что вы вернете средства, то вам откажут.
    2. Риэлторы. Практически каждый знает, что иногда риэлторы могут заработать много, но иногда может наступить черная полоса, когда заработка не будет.
    3. Нотариусы или адвокаты. Основной проблемой считается то, что люди этой профессии не могут подтвердить часть своего заработка официально.
    4. Военные. В этих профессиях присутствует риск для жизни, а банку это не нужно.
    5. Судьи. Эта профессия считается достаточно стабильной, но судьи относятся к группе неприкосновенных и поэтому банку сложно будет взыскать средства за просроченную задолженность. Если вы не входите в этот список, тогда есть возможность получить ипотеку. Кроме этого, критерия вы должны подходить и по другим.

    Нужны ли поручители для получения ипотеки?

    На данный момент поручители для получения ипотеки не нужны, но иногда также можно встретить банки, где это условие будет обязательным. Когда вы не предоставляете для банка поручителя, тогда риски во время возврата средств могут значительно увеличиться. Именно поэтому вам необходимо помнить о том, что вы должны полностью соответствовать всем банковским критериям, чтобы он был полностью уверен в том, что в дальнейшем вы можете погасить свою задолженность. Также избавиться от поручителя можно в тех случаях, если вы планируете сделать первоначальный взнос, который будет составлять 30% от общей стоимости. Если вы желаете оформить кредит без поручителя, тогда лучше всего обратиться с банки:

    Они предлагают лучшие условия, которые действительно позволяют получить средства без поручителя. Также вам необходимо помнить о том, что в этом случае для подтверждения доходов могут потребоваться дополнительные документы.

    Как увеличить шансы на получение ипотеки?

    Если вы планируете получить ипотеку, тогда помните, что в первую очередь банк выполнит проверку по своим черным спискам. Это понятие существует полностью неофициально, так как не существует закона, который бы это подтверждал. В этом случае речь будет идти по людях, которые не успели вовремя вернуть кредитные средства.

    В большинстве случаев подобный список будут создать именно сотрудники банка. Если ранее вы задумывались, почему могут не дать ипотеку, тогда помните, что это один из случаев, когда вам откажут.

    Практически у каждого банка есть собственный график выплат и поэтому нарушать его не рекомендуется. Постарайтесь осуществлять свои оплаты вовремя и благодаря этому вы точно сможете избежать попадания в подобные списки. Иногда некоторые банки информацию о вовремя не уплаченных кредитах также могут продавать и в другие банки. Теперь вы знаете почему не дали ипотеку и как можно улучшить свои шансы на ее дальнейшее получение. Постарайтесь избегать черных списком и благодаря этому вы сможете получить новое жилье. Здесь раскрыты все "подводные камни" во время получения ипотеки. Если вы столкнулись с ситуацией, когда не выдают средства и не дают объяснений по этому поводу, тогда помните, что вы имеет право потребовать детальных объяснений. Теперь вы будете знать, почему могут не дать ипотеку?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Покупка личной недвижимости требует значительных усилий со стороны будущего владельца. И кто даст деньги на покупку жилья в современных условиях? Как правило, спасают банки, но есть и альтернативные решения, так что рассмотрим все.

    Брокеры и кредитные учреждения

    Ипотека в России пока что только развивается, но уже радует планомерное снижение ставок по займам. Это реальная возможность как во всем цивилизованном обществе получить ссуду и выплачивать, живя в собственных квадратных метрах.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотека от 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее
    Читайте также:  За что можно уволить бухгалтера

    А лояльность финансовых организаций вкупе со стабилизацией экономики и президентскими программами помогают бюджетникам, многодетным семьям и просто парам с детьми заполучить заветное жилье.

    Аренда сейчас финансово невыгодна, но что делать, если банкиры не желают сотрудничать с человеком по ряду причин? Можно заметить, что даже идеальная заявка не дает 100% вероятности получения одобрения от кредитного комитета. Так что лучше всего не рисковать и обращаться к посредникам за помощью.

    Нарушения в выплате предыдущих кредитов, первый заем, низкая зарплата или вообще отсутствие доходов – именно такие случаи решает брокерская фирма. А вот оплату за услуги они берут уже после выдачи ссуды.

    Стоимость различается в зависимости от выбранной человеком компании, объема предоставленных услуг, сложности задачи и региона получения финансирования.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    В чем заключается помощь в получении кредита?

    Обычно сотрудники таких контор советуют подавать анкеты на заем в другие банки, которые не входят в ТОП-10 учреждений по стране. А за работу свою готовы взять определенный процент, который редко превышает отметку в 3%.

    В спектр услуг финансовых помощников по кредитам вошли:

    • консультации клиента по всем волнующим его финансовых вопросам;
    • проверка кредитной истории человека;
    • оценка финансовых возможностей соискателя займа по скоринговым программам банка;
    • подбор нескольких выгодных предложений от кредитора;
    • расчет общей суммы переплаты, реальной процентной ставки, ежемесячного платежа;
    • реальная помощь в сборе всего пакета документов;
    • сопровождение заявки на всех этапах согласования;
    • после положительного решения брокер помогает провести оценку и выбрать недорогую страховую компанию (если только это не комплексный договор от самого банка);

    В период летних отпусков или новогодних праздников (когда затишье по сделкам) многие региональные организации готовы снизить требования к клиентам, выдать ипотеку, закрыв глаза на некоторые погрешности в заявке. Помощники найдут оптимальный вариант, и при этом сэкономят время клиента.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Работа черных брокеров: чего опасаться

    Важно понимать, когда жить негде, а ипотеку не дают, помочь может только солидный посредник, а не «черный» брокер. Есть и такие, которые работают нелегально, и обычно просят плату вперед, а после исчезают. В этом случае лучше обращаться в конторы по рекомендации родственников, хороших знакомых или отзывам в сети.

    Мошенники обычно не имеют ни только связей в банках, но и просто минимальных знаний. В их задачи входит рассылка анкеты по разным отделениям онлайн, а в итоге это оборачивается отказом в каждом учреждении. Это не было бы так страшно, если бы каждый негативный ответ не оседал в БКИ, портя кредитную историю человека.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Стоит опасаться людей, предлагающих купить справку о доходах, которую после несут в банк. Подобным посредникам не стоит доверять, ведь такие моменты при проверке, в особенности по ипотеке, всплывут, а отказ + причина негативного решения банка отразятся в деле Бюро.

    Тогда ни один кредитор не захочет работать с мошенником. Менеджеры имеют полное право даже обратиться в милицию по факту незаконных действий соискателя ссуды.

    Альтернатива банковским займам

    Если нет возможности платить брокерским фирмам, но ипотека все же нужна, то можно найти заимодателя самостоятельно. На выбор есть несколько путей решения:

    1. Подойти к МФО, взяв с собой российский паспорт. Обычно даже справок о начисленной зарплате получать от работодателя не нужно. Этот вариант лучше использовать для маленьких сумм, так как процент тут высокий, в среднем, до 2% в сутки. Но сотрудники не смотрят на качество кредитной истории, иногда помогают ее исправить. Что касается ипотеки, то часть МФО готовы взять в залог личную собственность клиента, выдав внушительную сумму денег. При желании можно договориться о скидке по процентам, если срок оплаты долга будет выше года.
    2. Частные кредиторы выдают средства из своего кармана, прося имущество в залог. Желательно заключать такие сделки со знакомым юристом и через нотариуса.
    3. Кредиты за откаты, которые получают люди за высокое вознаграждение. Суть в том, что человек берет заем на свое имя, оформляет недвижимость тоже на себя, а вот ссуду оплачивает третье лицо. Риски тут велики. В итоге можно лишиться жилья, да и отдавать заемщику нужно до 50% от суммы взятого им займа.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Вышеуказанные способы помогают взять средства на приобретение недвижимости, когда традиционный кредитор в России дал отказ. Единственное, все, что предлагают не банки – стоит дорого. И квартира выйдет с огромной переплатой.

    Ссылка на основную публикацию
    Как вернуть права за отказ от медосвидетельствования
    Управление транспортным средством любой категории, будь то автомобиль или мотоцикл, в состоянии алкогольного опьянения – это нарушение Правил дорожного движения,...
    К штанам все липнет что делать
    Мне очень помогли вот эти советы. К черному пальто все липнет — что делать? Стирать или чистить верхнюю одежду так...
    Ка феникс отзывы должников 2017 год
    В жизни каждого человека происходят такие ситуации, когда срочно необходимо оформить кредит. Однако проходит время, и денежные средства нужно возвращать...
    Как вернуть права раньше срока
    После каждого крупного праздника оказываются без прав многие автолюбители. Даже те, кто обычно водит аккуратно, за рулем не пьет и...
    Adblock detector