Заявление о невозможности выплатить кредит образец

Заявление о невозможности выплатить кредит образец

Если заемщик попал в ситуацию, когда нет возможности оплачивать взятый ранее кредит, то необходимо пытаться каким-либо образом решать проблему. Первое, что стоит сделать в случае невозможности платить по кредиту, это сообщить об этом банку в форме заявления.

В данной статье предлагаем скачать образец заявления в банк о неплатежеспособности по кредиту. Ссылка на пример заявления в банк находится внизу статьи.

Заключая с банком кредитный договор, заемщик должен оценить свои доходы и ежемесячный платежи в счет погашения кредита. Но ситуация может меняться не в лучшую сторону со временем.

Если возникла ситуация, при которой заемщик не может платить по кредиту, то можно попытаться обратиться в банк с заявлением, где обозначен факт невозможности далее платить по кредиту с просьбой о реструктуризации долга или об отсрочке платежа.

Нужно понимать, что банк не обязан идти навстречу и вправе отказать в исполнением указанной в заявлении просьбы. Однако, попытаться стоит. Главное в написании заявления — это привести банку реальные и убедительные причины неплатежеспособности по кредиту.

В числе условно уважительных причин невозможности вносить кредитные платежи можно назвать потерю работы (например, в связи с экономическим кризисом в стране и сокращением штатов в организации), декрет и рождение ребенка, тяжелая болезнь, не дающая возможность получать прежний уровень дохода, смерть кормильца в семье.

Даже при наличии одной из указанных выше причин банк не обязан идти навстречу.

Как написать заявление о невозможности платить по кредиту (о неплатежеспособности)

Заявление пишется в свободной форме, после чего передается работнику в банк. Важно убедиться, что банковский работник действительно принял заявление и зарегистрировал его (то есть присвоил ему номер, поставил на нем соответствующую отметку о принятии), только в этом случае можно быть уверенным, что заявление о неплатежеспособности дойдет до адресата и будет рассмотрено.

Что писать в заявлении?

Прежде всего нужно указать номер кредитного договора, сумму кредита, срок погашения, размер ежемесячного платежа, то есть основную информацию об условиях договора, заключенного с банком.

Далее необходимо указать размер образовавшегося долга и подробно изложить причину его возникновения.

Именно данный пункт является в заявлении для банка самым важным, нужно постараться изложить причину грамотно и правдиво. Выше указаны возможные причины того, почему заемщик не может платить банку по кредиту.

На основании изложенной информацию прописываются просьбы выполнить определенные действия, в частности, необходимо указать просьбу о реструктуризации долга, об изменениях срока погашения кредита, о снижении процентной ставки и другие просьбы, уместные в данном случае, на взгляд заявителя.

Также банк нужно уверить, что при улучшении платежеспособности, заемщик обязуется возобновить платежи в соответствии с изначальными условиями кредитного договора.

В конце текста нужно попросить банк направить свое решение в письменном виде на адрес (электронной почты, почтовый адрес или уведомить по телефону).

Скачать примеры оформления заявления о неплатежеспособности по кредиту предлагаем бесплатно по ссылке ниже.

Примеры заявлений

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту образец — скачать.

Образец о реструктуризации долга по кредиту — скачать.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Читайте также:  Адвокат кудряшов сергей ильич отзывы

Реструктуризация долга

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

    собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

    если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Что приложить

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

  • справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
  • приказ об увольнении (сокращении);
  • справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаемщика;
  • выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
  • свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
  • справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  • данные заявителя;
  • телефон и домашний адрес заявителя;
  • наименование документа;
  • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

телефон 8 (800) 123-456-789

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

  • получение инвалидности 1 степени;
  • увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
  • устройство на работу с меньшей оплатой труда;
  • рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.
Читайте также:  Взять кредит в банке с просрочками

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

  • Справка об инвалидности.
  • Копия приказа о сокращении.
  • Копия трудового договора с указанием оклада.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
  • Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Если банк молчит или дал отказ, то

  1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
  2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
  3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
  4. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
  5. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

При оформлении кредитного договора клиент не всегда может предвидеть, что случится на протяжении всего срока кредитования. Его финансовое положение может изменится как в лучшую сторону, так и в худшую. О таких изменениях обязательно следует сообщить сотрудникам банка в письменном виде.

Все проблемы обязательно следует решить в кратчайшие сроки, потому что за просрочки будут начислены штрафы, которые повлекут за собой еще больше расходов. Поэтому при подобных ситуациях обязательно нужно соответствующим образом оформить заявление и отнести его кредитору.

В нем необходимо указать причины неспособности оплачивать кредит в дальнейшем и просьбу об отсрочке платежей либо о реструктуризации ипотеки.

Клиент должен понять, что банк ничего не обязан и подписывать абсолютно все прошения не будет, но попытаться обязательно нужно. Если причина действительно уважительная, то сотрудники примут заявление и будут его рассматривать. И да, долг вам не простят, так что из возможных вариантов выхода: реструктуризация или каникулы (отсрочка).

Читайте также:  Визовый центр венгрии отзывы

Порядок подачи заявления

Заявление необходимо писать в свободной форме. Нет никаких особых правил для его составления. Образец заявления о невозможности платить кредит в банк вы можете легко найти здесь.

Далее необходимо будет передать заявление сотруднику банка, который обязан поставить печать и присвоить ему порядковый номер. Тоже самое он должен будет проделать и на копии заявления, которое останется у клиента на руках. Чтобы не возникло проблем при подаче заявления, необходимо придерживаться правил:

  • копию и оригинал заявления необходимо будет принести в отделение банка или отправить его почтой;
  • обязательно нужно будет проследить, чтобы сотрудник банка присвоил порядковый номер, проставил его на документе и внес ФИО клиента и короткую информацию в регистрационную книгу;
  • на оригинале и копии должны стоять печати.

В случае отказа в приеме обязательно следует потребовать письменный отказ, в котором сотрудник должен объяснить причины решения.

Какие причины могут быть уважительными?

Клиент должен помнить, что просто так банк не выдаст отсрочку и в заявлении должны быть указаны только уважительные причины. Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.

Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях:

  1. болезнь, из-за которой у клиента временно или полностью потеряна трудоспособность. В этом случае необходимо будет предоставить документы, которые это подтверждают;
  2. потеря кормильца при наличии несовершеннолетних детей в семье. Тут необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают его смерть и свидетельство о рождении детей;
  3. потеря постоянного места работы. К заявлению необходимо приложить ксерокопию страниц трудовой книжки;
  4. выход в декрет одного из членов семьи, после которого снизился общий доход. Также нужно прикрепить документ, который это подтверждает.

Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет. Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены.

Чтобы немного отсрочить выплату, можно попросить предоставить кредитные каникулы. Но это можно только в том случае, если клиент никогда раньше не задерживал выплаты. Если потеря платежеспособности временная, то лучше будет взять кредитный отпуск.

Как предоставить документы в банк?

Доставить заявление непосредственно в банк можно несколькими путями:

  1. отправить его заказным письмом с обязательным описанием вложения и уведомлением о получении центрального офиса банка-кредитора;
  2. занести лично и поставить отметку о регистрации у секретаря. На вашей копии должны поставить номер и подпись сотрудника, который зарегистрировал заявление. Если по какой-то причине в этом отказывают, вы имеете полное право писать в книгу жалоб и требовать письменный отказ. С ним можно смело обращаться в суд.

Письмо банку о невозможности платить кредит можно составить и в свободной форме, главное, чтобы в нем имелись такие сведения:

  • ФИО заемщика, название и номер кредитного договора;
  • причина отсрочки или невозможности в дальнейшем вносить выплаты;
  • пометка, что от кредита вы не отказываетесь, а лишь просите отложить выплату;
  • подпись и дату.

Приготовьтесь к тому, что даже если кредитор пойдет вам навстречу, то ставку по кредиту все равно могут увеличить. В ситуации, когда описанные вами условия не признают существенными, кредитные каникулы получить не получится. Но многие кредиторы сегодня дают возможность купить их.

Т.е. клиент пишет заявление на получение кредитных каникул, уплачивает дополнительно 10% от ежемесячного платежа и на два месяца получает желанные каникулы. Допускается многократное использование такой отсрочки, но не чаще, чем раз в год.

О чем можно попросить банк?

Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора. Если же вы сами понимаете, что вас не спасут временные меры вроде отсрочки, то лучше подать заявление на реструктуризацию кредита.

В нем тоже рассказываем о причинах, по которых больше нет возможности выполнять свои обязательства и прикрепляем подтверждающие это документы. Это может быть копия трудовой с записью об увольнении, справка о снижении размера заработной платы, справки из больницы и прочее.

Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему. Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет.

Ссылка на основную публикацию
Заявление на розыск алиментщика приставам
При задолженности свыше 10 000 руб. судебный пристав вправе объявить розыск должника по алиментам. Это одна из исполнительных мер для...
Зачем нужна характеристика с места работы
Положительная характеристика с места работы: обязан ли работодатель ее выдавать Характеристика — это документ, в котором работодатель дает оценку личностным...
Зачем уничтожают санкционные продукты
Это делается, потому что до сих пор не придумали, как исключить злоупотребления с ними Москва. 12 июля. INTERFAX.RU - Санкционные...
Заявление на судью в следственный комитет
Обоснованная и грамотно составленная жалоба на судью может повлечь применение дисциплинарного взыскания к судье вплоть до прекращения его полномочий. Но...
Adblock detector